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시중 금융권에서 시행하는 저신용 저소득자를 위한

서민대출 상품은 몇가지가 있습니다.

 

은행에서 시행하는 서민대출 새희망홀씨대출과

2금융권 상호금융사에서 시행하는 햇살론이 대표적인 상품인데요

각각의 장단점과 진행방법 서류준비 자신에게 최적화된 모델이

무엇인지 살펴보도록 하겠습니다,

 

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새희망홀씨대출과 햇살론 선택적 고민을 하고있다면!  

 

저신용자 저소득자를 대상으로 실행하는 서민대출

햇살론과 새희망홀씨대출중 선택적 고민을 하는 경우가 많습니다.

각각의 상품내용을 확인하면 어느것이 좋고,나쁘다를 판단하기는

힘들지만 각자 처해진 상황에 따라 선택적 진행이 필요합니다.

 

부채내역이 적고 은행의 신용대출 상품에는 부합되지 않으나

제반사항이 양호한 경우라면 은행 서민대출인 새희망홀씨대출이 조금더

유리할수 있고 고금리의 부채가 많아서 대환대출과 추가적인 생계자금 지원이

필요할 때에는 햇살론이 유리합니다.

 

새희망홀씨대출의 경우

고금리부채가 잔존할 경우

대출실행률이 현저하게 떨어지고 대출이 실행된다 할지라도 기존대출금을

뺀 나머지 금액이 실행되므로 현실적인 도움이 되기는 힘듭니다.

 

 

이유인즉

새희망홀씨대출은 햇살론과 달리

보증대출이 아닌 은행자체자금으로 운영되는 상품으로

모든 부실율에 대한 책임을 은행이 직접 져야함으로 햇살론 보다는

깐깐한 심사기준이 반영됩니다

 

그에반해

햇살론의 경우

보증비율이 최고95%인 상품으로

1천만원의 대출이 실행될 때 950만원에 대한 보증서가 발급되면

취급하는 금융사는 나머지 50만원에 대한 책임만을 지는 리스크가

상대적으로 적은 상품입니다.

 

이러한 의미에

고금리대환대출과 생계자금을 추가로 지원받기 원할 경우에는

햇살론이 조금더 유리한 상품입니다.

 

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햇살론 자격조건과 상품내용 확인하기

 

 

햇살론은 어떤 상품인가?

햇살론은 서민을 지원하기 위해 정부와 금융당국의 지원아래

만들어진 정부지원대출 상품으로 저신용자,저소득자에게 10%대의

저금리로 대출을 실행하는 서민대출의 대표적 브랜드 상품입니다.

 

▣ 햇살론 자격조건은?

 

재직 및 사업을 3개월이상 영위하고 급여를 3회이상 수령한 경우에 지원이 가능합니다. 연소득이 4천만원 미만인 저소득자에 한하며 연봉 3천이상 4천만원 미만인 경우에는 신용등급 6~10등급 진행이 가능하고 연소득이 3천만원 미만인 경우에는 신용등급과 무관하게 진행이 가능합니다.

 

올크레딧, 마이크레딧 신용평가기관의 등급을 반영하고

각각에 유리한 신용등급을 반영합니다.

 

단,

저신용자의 경우

8~10등급일 경우 연체이력 및 불량이력을 포함하는 경우가

많아서 이런 경우 대출진행이 힘들 수 있습니다.

 

▣ 햇살론 대출한도 및 금리

 

햇살론은

생계자금대출

사업자금대출

대환자금대출

창업자금대출

로 이루어진 상품입니다.

 

생계자금대출의 경우 최고한도 1천만원 이내

사업자금대출의 경우 최고한도 2천만원 이내

대환자금대출의 경우 최고한도 3천만원 이내

창업자금대출의 경우 최고한도 5천만원 이내

 

창업자금의 제외한 대환 및 생계/사업자금의 경우 총합이 3천만원 이내 지원가능합니다.

 

대출금리는 10%내외이며

각각의 금융사와 자신의 신용등급 부채현황에 따라 다소 차이는 있지만

1%내외의 소폭 차이가 있을 뿐 큰 차이는 없습니다.

 

 

 

▣ 햇살론 취급 금융사

햇살론은 2금융권인 상호금융사에서 진행하는 상품입니다.

통상 햇살론을 떠올리면 농협이나 새마을금고를 생각하는데

최근의 햇살론 승인률이 높은곳은 저축은행 햇살론으로 저축은행이

햇살론 인가권을 정부로부터 부여받아 최근에 활발하게 햇살론 진행을 하고 있습니다.

 

간혹 햇살론 승인률이 높은 금융사를 물어보는 경우가 있는데

햇살론은 절대적 평가치에 대한 기준뿐만 아니라

취급지점의 자율적인 심사기준이 반영되어 결과치에 대한 확답을 내기란 쉽지않습니다.

허나

최근의 햇살론 진행 추이를 봤을 때 농협/새마을금고 보다는 저축은행쪽 햇살론이 대출한도 및 승인률에 대해 조금더 유리해 보입니다.

 

 

▣ 햇살론 진행절차

 

햇살론은 위와같은 일련의 절차를 거쳐 진행이 됩니다.

당일대출은 불가하며 최소 3일이상의 소요시간이 필요합니다.

햇살론 취급 금융사에 서류를 접수하고 당금융사는 서률를

보증재단의 보증심사를 거쳐 최종적으로 승인이 확정됨으로 햇살론 진행시

최소 일주일이상 여유를 가지고 진행하는 것이 좋습니다.

 

 

 

▣ 햇살론 서류준비

 

기본적인 서류

* 신분증 사본 (주민등록중, 면허증, 여권중 택1)

* 등본

* 원초본

 

직장인 서류

* 재직증명서

* 소득금액증명원

* 급여통장 최근3개월분 입출금 거래내역서

* 건강보험 자격득실확인서

* 건강보험 납부확인서

 

사업자 서류

* 사업자등록증 사본

* 건강보험 자격득실 확인서

* 건강보험 납부확인서

* 임대차계약서

* 사업자 주거래통장 최근 3개월분 입출금 거래내역서

* 소득금액증명원 또는 부과세과세표준증명원

 

대환대출 서류

기존에 사용중인 고금래대출 각 금융사 금융거래 확인서

 

 

▣ 햇살론 부결사유

 

햇살론을 진행하고자 하는 상당수는 햇살론의 기본적인 대상에 포함되지

않는 경우가 많습니다.

햇사론의 많은 대상범위를 포함하고 있으나 기본적으로 아래와 같은 사항이 있을 경우에는 대출이 불가합니다.

 

* 재직 및 소득확인이 불가한 경우

 

* 현금수령자 및 전업주부

 

* 현재 연체중인 경우와 과도한 연체이력을 보유한 경우

 

* 핸드폰 연체 및 불량이력 보유자

 

* 연봉 4천만원을 초과하는 경우

 

* 대환대출의 경우 사용기간이 3개월 미만인 경우

 

* 개인회생자 신용회복자

 

* 고금리채무가 3천만원을 초과하는 경우

 

* 보증대출을 이미 받은 경우

 

* 보증서 발급에 결격사유가 있는 경우

 

* 국세체납 및 공공정보 기록 보유자

 

* 해외 거주자

 

 

햇살론 진행사례별 분석 

 

햇살론의 기본적인 자격조건을 갖추었다 할지라도

승인률을 100%장담하기는 어렵습니다.

햇살론 대상자에 포함되는 사람은 100만명도 넘습니다.

이러한 많은 인원을 모두 햇살론 대출을 실행한다면

국가 경제가 무너지겠죠!!

많은 대상을 포함하고는 있지만

마냥 퍼주기식으로 대출이 진행되지는 않으며

승인률이 높은 금융사, 자신의 제반사항등 많은 부분을

체크하여 신중하게 진행을 해야 합니다.

 

타인의 햇살론 승인사례는 분명 많은 도움이 됩니다.

아래는 햇살론이 승인된 사례를 예시로 들어보았습니다.

 

직장인 00씨

직장근무 4년 5개월

사대보험가입 연봉 3200만원

신용등급 올크레딧 6등급 마이크레딧 7등급

부채현황

현대캐피탈 신용대출 950만원 29.9%

롯데캐피탈 신용대출 400만원 29.9%

산와머니 400만원 34.9%

러시앤캐시 300만원 34.9%

SBI저축은행 100만원 32.9%

현금서비스 200만원

리볼빙 300만원 

 

 

서민대출 진행을 위해 새희망홀씨대출과 햇살론을 고민하던 00씨는

주거래은행을 통해 새희망홀씨대출 문의를 한 결과

기존 고금리부채가 과다하여 새희망홀씨대출 진행이 불가하다는 이야기를 듣고

새마을금고를 방문해 햇살론 진행여부를 확인하였습니다.

새마을금고에서도 기존 부채내역이 과다하고 현금서비스 사용등 여러 가지

사유를 대며 진행이 불가하다는 이야기를 들은 00씨는 개인회생과 신용회복등을 생각하고 마지막으로 저측은행 햇살론을 문의하여 최종적으로 생계자금 900만원과 대환자금 2000천만원을 지원받아 고금리채무를 정리할수 있었습니다.

 

하나의 단편적인 이야기지만

햇살론은 취급하는 금융사에 따라 결과치는 달라질수 있습니다.

직장인 00씨의 경우 고금리부채가 과다하지만 진행이 불가한 경우는 아니었고

기존 방문한 은행 및 새마을금고 취급지점은 햇살론 진행에 다소 소득적이었습니다.

 

한가지 명심할 점은

농협/새마을금고가 햇사론의 모든 진행에 소극적이다는 말은 아닙니다.

취급지점 각각의 사유로 인한 부분과 금융의 흐름에 맞추어 진행되는 상품이기 때문에 단정지어 이겨는 좋고, 나쁘다를 이야기하기는 힘듭니다.

 

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햇살론 핵심 포인트

   

* 신용보증재단의 보증서 발급으로 진행되는 서민대출상품

 

* 햇살론 취급 금융사는 2금융권인 상호금융권 캐피탈 제외

농협,신협,새마을금고,산림조합, 저축은행등

 

* 햇살론은 절대적 평가치가 아닌 상대적인 금융흐름에 따라 승인률이 달라질수 있음

 

* 햇살론 최근 승인률은 저측은행이 대세

 

* 햇살론 부결사항 위 내용에 참조

 

* 기존 고금리 대환대출과 추가 생계자금대출에 유리

 

 

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새희망홀씨대출?

새희망홀씨대출은 저소득 저신용자를 대상으로

은행에서 대출받기 힘든 계층을 위해 은행의 별도 심사기준을 마련하여 서민에게 대출지원을 하는 시중 16개은행의 서민대출 상품입니다.

 

▣ 새희망홀씨대출 대상자

 

만 19세 이상으로 재직 및 사업영위를 3개월 이상 지속하고 소득증빙이 가능한 사람에 한하여 대출이 실행되는 상품으로 최고한도는 2천만원 이내입니다.

 

 

▣ 신용등급

연봉 3천만원부터 4천만원 이내는 6~10등급 진행가능

연봉 3천만원이내 신용등급과 무관하게 진행이 가능합니다.

 

단,

단순 신용등급이 낮은건 문제가 없으나 7등급 이하 저신용자의 경우

연체이력 및 복잡한 대출구조를 보이는 경우에는 진행이 불가할수 있습니다.

 

▣ 햇살론 취급지점

시중 16개 은행에서 시행하는 새희망홀씨대출은

햇살론과 달리 은행자체자금으로 운영되는 상품입니다.

  

 

▣ 대출금리 및 한도

 

은행별 다소 차이는 있으나 햇살론과 동일 10%이내 금리책정이 되고

대출한도는 직장인 생계자금대출 2천만원 이내 사업자금 2천만원 이내 적용됩니다.

 

 

▣ 새희망홀씨대출 우대금리 적용 및 장점

 

대출신청자가 취약계층 및 성실 상환자의 경우 우대금리가 1%적용되는 장점이 있습니다.

 

* 기초생활수급자

* 다자녀 3명이상 가정

* 다문화 가정

* 노부모 부양자일 경우

* 한부모 가정일 경우

 

새희망홀씨대출 핵심 포인트

   

새희망홀씨대출은 은행대출의 기준에는 조금 부족한 사람이

기존 고금리대출이 없는 경우 진행이 용이한 상품입니다.

 

특 터놓고

새희망홀씨대출의 최근 추이를 보면

정부와 금융당국의 압박아래 서민대출을 출시하긴 하였지만

보증대출의 지원이 없이 은행자체자금으로 운영되다보니 리스크율을

신경 안쓸수가 없습니다.

 

부실율이 발생했을 경우 고스란히

은행의 손실처리를 감수해야 함으로

사실

은행의 입장에선 새희망홀씨대출이 “미운오리새끼”입니다.

 

과도한 부채이력이나 현금서비스 카드론등이 있을 경우엔

현실적으로 새희망홀씨대출을 받기란 힘듭니다.

 

각종매체에서 서민대출지원이라는 명목으로 새희망홀씨대출을 이야기하고 있지만

현실적으로는 햇살론과 비교가 안될 정도로 현저히 떨어지는 승인률을 보이고 있습니다.

 

더욱

저신용자 저소득자일 경우 기존 캐피탈 및 저측은행, 대부업체를 이용한 후에

서민대출을 이용하고자 하는 경우가 많으므로

현실적으로 다가오기에는 새희망홀씨대출은 멀게만 느껴집니다.

 

새희망홀씨대출을 이용하고자 한다면

일단 은행대출을 알아보고 은행의 신용대출에 기준이 조금 부합되지 않는 경우

새희망홀씨대출을 실행하면 승인률을 높일수 있습니다.

 

기존 고금리 부채가 많다면

당연 대환대출에 특화된 햇살론과 바꿔드림론이 유리합니다.

 

또한

새희망홀씨대출은 햇살론과 달리

서류 접수부터 진행까지 모두 본인이 직접 진행을 하여야 합니다

인터넷 사이트를 가끔보면 새희망홀씨대출을 대리 진행하거나 상담을 하는 경우가 있는데 새희망홀씨대출은 영업사원이 없으며 수당이 없는 대출상품을 무료 상담을 한다? 또한 영업점의 영업사원이 없는데 상담을 해주는 실체는 무엇인지 생각을 한번 해봐야 하는 대목입니다.

 

 

▣ 새희망홀씨대출 부결사항

 

* 재직 및 소득확인이 안되는 경우

 

* 현재 연체중이거나 연체이력이 잔존할 경우

 

* 신용불량자 및 과도한 부채이력 보유자

 

* 국세체납 및 핸드폰 연체자

 

* 현금수령자 및 공공정보 기록 보유자

 

* 현금서비스 카드론등 과다 사용자

 

* 신용대출에 결격사유가 있는 경우

 

각종 대출 및 신용카드 연체중이라면 개인회생이 유일한 해결책 

   

서민대출에 관련된 포스팅을 하다보면

각종 사례에 대한 질문을 받곤합니다.

 

서민대출을 이용하고자 하는 상당수는

이미 연체중이거나 고금리채무가 3천만원을 초과하는 경우가 많은데

 

이러저리 둘러보아도

서민대출에 기본적인 자격조건이 부합되지

않는 경우라면 듣보잡의 대부업체에서도 부결될 가능성이 높습니다,

 

어떻게든

대출에 대한 해결책을 모색하지만

결론은 개인회생 신청이 유일한 답입니다.

 

현행

연체중인 경우나

고금리채무가 3천만원을 초과하는 경우

캐피탈,대부업체 2곳이상 사용중이라면

현실적으로 대출이 가능한 상품은 없는데요

 

현실을 직시하고 개인회생은 새롭게 건전한 금융패턴을 유지하는

유일한 해결책입니다.

 

▣ 개인회생의 장점은 다음과 같습니다,

 

* 연체가 발생전에도 신청이 가능

 

* 개인회생 신청시 채무독촉 채권회수 중지명령

 

* 개인의 재산을 보호할수 있습니다.

 

* 법적인 보호를 받습니다.

 

* 전문직 및 직장생활과 무관합니다.

 

* 비공개 진행이 가능합니다.

 

* 이자 전액면제 및 채무의 최고 90%까지 탕감받을수 있습니다.

 

* 개인회생을 신청한 90%이상은 긍적적 효과

 

* 채무해결의 근본적인 해결책입니다.

 

* 재산증식이 가능합니다.

 

* 개인회생 면책 후 신용카드 발급등 기한에 따라 다르지만 자유로운 금융패턴이 가능합니다.

 

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개인회생 진행절차 안내

개인회생은 위와같은 일련의 절차를 거쳐 진행하게 됩니다.

개인회생은 채무자와 채권자의 공동 이익을 도모하고자 법률적인 조정절차를 거쳐 최종적으로 합의에 이르게 됩니다.

 

개인회생은 위와같이 복잡한 절차와 서류준비로 개인이 준비하기에는 다소 어려움이 있으니 위에 링크한 무료상담이 가능한 법무법인의 상세한 안내는 분명 많은 도움이 되리라 생각합니다.