본문 바로가기

새희망홀씨대출

햇살론, 새희망홀씨대출, 바꿔드림론 - 서민금융 이용수칙

햇살론,새희망홀씨대출,바꿔드림론 - 서민금융 이용수칙

 

 

서민경제의 활성화 정책으로 나온 햇살론, 새희망홀씨대출, 바꿔드림론

지금부터 그 내용을 공개합니다.

 

은행의 높은문턱을 실감하셨거나 고금리의 대출을 이용중인 분들은 필독하시고

해결책을  햇살론, 새희망홀씨대출, 바꿔드림론

서민금융의 징검다리를 통해 찾아보자구요!

 

 

돈을 필요로 하는 사람들은 당연히 은행의 문을 먼저 두드려봅니다.

은행신용대출은 본인의 신용등급 뿐만 아니라 회사의 규모 연봉등 여러가지 까다로운 조건을 대입해 대출한도가 발생되므로 많은 분들이 이용하기에는 아직은 문턱이 높은게 현실입니다.

 

그 대안책으로 정부에선 은행신용대출을 이용하지 못하는 많은 서민들이 고금리의 대출인 2금융, 사금융으로 몰리는 현상을 방지하기 위해 은행의 징검다리 역할을 기대하는 햇살론/새희망홀씨대출을 출시하여 많은 서민들이 저금리 대출을 받을 수 있도록 권장하고, 이미 고금리 대출을 이용중인 분들을 위해 바꿔드림론을 통해 다시금 저금리로 전환할수 있도록 정책적인 지원을 하고 있습니다.

 

손가락 클릭!!  블로그 운영에 도움이 됩니다^^

 

 

 

 

 

 

 

금융은 현재 본인이 처한 상황에서 최선의 방법을 선택하는 것입니다.

상위개념의 금융사의 이용이 가능한지를 확인한 후 다음단계의 금융사를 이용하여야 하며 부득이하게 고금리의 대출을 이용할 경우 다시금 정부에서 지원하는 바꿔드림론을 통해 전환대출을 한다는 원칙을 세워 대출을 실행하여야 합니다.

 

금융당국에서 권장하는 서민금융의 마지막보루 햇살론, 새희망홀씨대출, 바꿔드림론

어떠한 상품인지 각각의 내용을 확인하도록 하겠습니다.

 

 

 

햇살론이란?

저신용 저소득층에게 10%대의 저금리로 대출하여 서민가계 부담을 완화하기 위한 보증부 대출상품입니다.

 

이용대상자

직장근로자, 자영업자, 농림어업인, 기초생활수급자 및 차상위계층

(단, 연체나 부도 또는 개인회생, 파산절차가 진행중인 경우에는 대상에서 제한)

 

자격조건

1. 개인 신용 등급이 6-10등급 또는 없는 경우

2. 기초생활수급자, 차상위 계층 및 연소득 2천만 원 이하인 경우

3. 무등록, 무점포 자영업자 및 일용직, 임시직 근로자

   여기서, 자영업자, 농림어업인, 근로자의 기준을 알아봐야 되겠죠?

   자영업자 : 행상, 노점삼, 방문판매원(사업소득세 납부), 우유배달원, 학원강사 등

   농림어업인 : 농,수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자 등

   근  로  자 : 3개월 이상 계속 근로 중인 일용직, 임시직(파트타임포함) 근로자 등

   참고로, 신용 등급이 6등급 이하여도 연소득이 4천만 원 초과일 경우 신청 불가.조건

 

 

구비서류

직 장 인 - 재직 및 근로소득 확인서류 제출

자영업자 - 사업자등록증 소득서류(소득금액증명원,부과세과세표준증명원)

무등록자 - 임대차계약서(유점포), 무등록소상공인 확인서(무점포), 사업소득원천징수영수증(사업소득납부자)

농림어업인 - 농지원부,영농확인서,어선원부

Tip

자영업자의 경우

특히 간이과세자는 소득증빙이 어려우므로 국민연금/지역의료보험등으로 소득대처

 

대출한도

생계자금은 직장인 최고 1,000만원

자영업자 사업운영자금 최고 2,000만원

창업자금 최고 5,000만원

Tip

대출한도는 개인의 제반사항 및 취급지점의 자율적인 사항으로 책정되므로 모든 사람이 동일하게 적용되는 사항이 아님

동일조건의 직장인이라도 A지점 새마을금고와 B지점 새마을금고의 대출한도는 다르게 적용될 수 있음

 

 

Tip

현재 햇살론 부실율이 7% 수준

은행신용대출이 안되는 저신용자를 대상으로 하다보니 자연스럽게 부실율이 올라가고

이에 햇살론 취급금융사에서는 대출 자체를 꺼려하는 경우가 최근에 많이 발생함

햇살론은 대출 범위가 넓어 많은 사람들이 대출 자격조건안에는 포함되나 취급 금융사에서는 상대적으로 제반사항이 좋은 사람을 선별적으로 대출실행함

 

대출금리

상호금융사 10.95(상한)

저축은행 14.24(상한)

취급 금융사에서 자율적으로 결정

 

재원(보증)

서민금융기관 출연금 및 정부 재정

지역신용보증재단 85%보증

서민금융기관 15%

 

상품특징

대출대상자 범위 및 대출용도가 새희망홀씨대출에 비해 상대적으로 넓음

 

손가락 클릭!!  블로그 운영에 도움이 됩니다^^

 

 

 

새희망홀씨대출이란?

기존 은행권 서민금융 상품인 희망홀씨를 개선한 상품으로 2010년 11월 출시(5년간 한시적으로 운영)

외국계와 지방은행을 포함해 시중 16개사 은행에서 취급

생계자금과 사업운영자금을 포함 최대 2,000만원까지 가능

은행의 높은 문턱을 낮추고자 출시한 햇살론과 더불어 서민금융의 양대상품

 

 

제1금융권에서의 대출이 힘들었던 서민들을 위해서 기존의 대출기준이 아닌 다른 심사기준을 만들어 대출을 해주는 서민 맞춤형 대출상품이죠.

기존 희망홀씨대출의 대상자들보다 범위를 더욱 넓혀 신용등급과 관계없이 연소득이 3천만원 이하이거나, 신용등급이 5~10등급이고 연소득이 4천만원 이하라면 새희망홀씨대출의 대상자 입니다.

단, 3달이상의 연체나 세금,과태료등의 연체이력이나현재 신용회복지원중인 상태라면 대상자에서 제외가 된다고 하네요.

새희망홀씨대출은 생계자금이나 사업운영자금의 용도로 대출되며 대출자금을 어디에 사용할 것인지는 구두상으로만 입력이 된다고 합니다.

최대 대출한도는 2000만원까지로 정해져있고 근로소득자의 경우는 매월 원리금균등분할상환방식이나 만기일시 상환방식으로 최대 5년, 개인소득자의 경우에는 매월 원리금균등분할상환방식으로 최대5년의 조건으로 상환하시면 됩니다.

 

 

 

새희망홀씨대출을 받으려고 하실때 한가지 유의하실점은 대출받으시려고 하시는 분의 주거래 은행에서 새희망홀씨대출이 무조건 가능한것은 아니라는 점입니다.

새희망홀씨대출은 각 은행들마다 기준이 비슷해 보이지만 다른부분들이있기때문에 본인의 상황에 맞추어 대출받을 은행을 결정하셔야합니다.

 

 

 

대출절차

대출하셔야할 서류들은 근로소득자는 재직증빙서류와 소득증빙서류 개인사업자라면 사업증빙서류와 소득증빙서류를 준비해가시면 되고 개인택시사업자의 경우 사업자등록증과 개인택시 운송사업면허증, 소득증빙서류를 준비하시면 됩니다.

은행을 방문하실때 필요한 서류를 모두 준비해서 가셔야 한번에 모든일을 처리할수가 있습니다.

새희망홀씨대출은 현재 국내은행 16곳의 영업점에서 운영되고 있고 앞서 말한대로 은행별로 조건이 조금씩 다르듯 금리역시 은행별로 조금씩 다르니 자세히 알아보시고 대출받으실 은행을 결정하시면 됩니다.

은행이 아니더라도 인터넷으로도 신청이 가능합니다.

만약 새희망홀씨대출을 인터넷으로 신청하실경우에는한국 이지론 사이트에 접속해 신용대출과 담보대출중 원하는 대출을 신청해주시면 됩니다.

새희망홀씨대출이 아니더라도 햇살론, 미소금융 등의 서민금융정책을 잘 활용하셔서 바른 대출, 똑똑한 대출 받으시길 바랍니다.

 

 

손가락 클릭!!  블로그 운영에 도움이 됩니다^^

 

 

 

 

 

 

 

바꿔드림론이란?

신용도가 낮은 서민이 대부업체 또는 저축은행 등에서 받은 고금리 대출을 평균금리 11%의 은행 대출로 바꿔주는 서민금융제도이며, 은행 저금리로 `바꿔드려` 저소득 서민층에게 꿈(Dream)과 희망을 드린다는 뜻을 담고 있습니다.

 

자격조건

신용등급 6~10등급, 재직기간 3개월 이상, 연봉4000만원 미만

연봉 2600이하는 신용등급에 상관없이 진행가능 1~10등급

연봉 2600초과 4000만원 미만 6~10등급가능

Tip

20%가 넘는 고금리의 대출이 1천만원 미만일 경우는 심사기준이 간단하여 재직 및 소득기준 3개월 증빙 시 전환대출에 크게 무리가 없으나 고금리의 대출이 1천만원 초과 3천만원 미만일 경우에는 소득대비 부채비율을 확인하여 전환가능

 

대출한도 및 금리

한      도 : 최고 3000만원

금      리 : 8.5%~12.5%

상환기간 : 1~5년 가능

상환방법 : 원리금균등 분할방식 매달 원금과 이자를 같이 납부

 

구비서류

* 직장인 : 신분증, 재직증명서(건강보험증), 급여통장 거래내역서 3개월, 소득금액증명원

* 자영업 : 신분증, 사업자등록증, 소득금액증명원, 금융거래확인서

Tip. 자영업자의 경우 사업기간이 짧거나 간이과세일 경우 소득증빙이 어려우므로

국민연금,지역의료보험으로 소득대처

 

지원대상 및 자격기준

 

 

 

신용보증 지원내용

신용보증 비율 : 100%

Tip. 햇살론 보증비율(85%) 새희망홀씨대출(은행자체자금)과 달리 바꿔드림론은 보증비율이

100%이므로 기준조건 충족시 강제적 성향을 보임

현존하는 서민금융상품 중 가장 확실한 상품

 

대상채무

(금리기준) 연 20%이상 금리 대출

(약정일 기준) 신용보증 신청일 기준 최근 6개월 전 약정한 채무

 

전환대출 한도계산법 (클릭하시면 자세한 내용을 확인할 수 있습니다.)

 

제외대상

담보대출, 할부금융대출, 신용카드이용액(신용구매,현금서비스,리볼빙서비스)은 전환대상에서 제외

 

지원요건

최근 3개월 이내 30일 이상 계속된 연체 보유자 또는 최근 3개월 이내 10일 이상 계속된 연체 4회 이상인자 제외

신용회복 지원중인자 포함 캠코, 한마음금융, 희망모아, 신용회복위원회, 상록수유동화 회사에 채무조정을 받고 계신 고객이 일정 자격요건을 작추면 전환대출 신용보증대상에 포함

진행순서 : 자산관리공사에서 신청 ⇒ 보증심사 ⇒ 심사통과 후 은행에서 승인

바꿔드림론 홈페이지 바로가기 : http://www.c2af.or.kr/

바꿔드림론 콜센터 : 1588 - 1288

 

 

 

 

 서민금융 이용수칙 필독사항

 

서민금융 햇살론, 새희망홀씨대출의 기본적인 자격조건만 보면 많은 서민들이 이용 가능할것 같지만 실제 승인율은 갈수록 떨어지는게 현실입니다.

 

저신용자를 대상으로 하다보니 자연스레 부실율이 상승하고 햇살론의 경우 부실율이 7%를 상회하고 있습니다.

 

이에 부담을 느낌 금융사들은 대출을 꺼려하고 대출을 실행한다 하더라도 상대적으로 제반사항이 양호한 사람을 선별 대출 실행합니다.

 

서민금융 햇살론과 새희망홀씨대출에 관해 문의 주시는 많은 분들중 대부분이 고금리의 많은 부채를 가지고 있는 상황에서 문의를 주십니다.

전환대출을 제외하고 생계형자금/사업자금은 많은 금액의 부채가 있을시에는 추가적인 대출이 어렵습니다.

 

서민금융 상품이 늦게 출시된 것과 홍보부족인 탓도 있겠지만

많은 대출을 받기 전에 햇살론/새희망홀씨대출 문의를 하였더라면... 아쉬움이 남습니다.

 

이렇듯 금융은 대출진행 순서가 무엇보다 중요합니다.

상위개념인 은행신용대출 가능여부를 먼저 확인하고 다음단계로 햇살론/새희망홀씨대출 가능 여부를 확인해야 합니다.

 

햇살론과 새희망홀씨대출 중 어느상품이 좋냐는 질문을 많이 받습니다.

큰 의미에서는 두가지 상품을 동일선상으로 보시면 편할듯 합니다.

햇살론(상호금융사 및 일부저축은행) 새희망홀씨대출(시중16개사 은행)

취급하는 금융사와 상품의 내용 범위와 한도가 틀릴 뿐

서민금융 활성화 정책이라는 공통적인 목적을 두고 출시한 상품입니다.

 

각종 매체에서 서민금융의 희망적인 메세지 일색입니다.

분명 좋은 상품임에는 틀림이 없으나 실상 대출을 실행단계에 현실적으로 접근하면

취급 자체를 안하는 지점이 많으며 대출을 필요로 하는 사람들의 생각과 괴리가 많은게 사실입니다.

 

금융은 흐르는 물과도 같습니다.

어디에서 흘러와서 현재 위치는 어디며 앞으로 어디로 갈건지에 대한 계획을 세워야합니다

필히 금융의 목적지를 은행으로 잡으시길 바랍니다.

 

필자는 블로그를 통해 서민금융 햇살론, 새희망홀씨대출, 바꿔드림론에 관한 상담을 하고 있습니다.

안되는 걸 되게 할순 없지만 서민금융 전반의 방향성 제시를 해드릴 수 있습니다.

도움이 필요하신 분들은 상담툴을 통해 신청하시고

기본적인 에티켓 부탁드립니다.

상담이 밀릴 경우 다소 연락이 늦을 수 있음을 양해바랍니다.

 

** 상담시간은 평일 9시 ~ 18시 가능합니다. **

 

위 글이 도움이 되셨다면 손가락 클릭!! 해주시는 센스~~^^
추천클릭 한번에 많은 분들이 정보를 얻어갈 수 있어요~!!