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개인정보보호법이 지정되어 개인식별의 기초가되는 주민등록번호 수집이 법적으로 제한되어 그 어느때보다 정보관리에 대한 관심도가 높은 때입니다.

금융권거래에 있어 개인의 신용정보는 오프라인/온라인상의 주민등록번호만큼 중요성이 있음에도 크게 관심도가 높지않은 것이 사실입니다.

주민등록번호의 유출은 2차적인 개인의 신용등급 변동에 영향이 있음에도 제도적인 취약점이 있어 개개인별로 자신의 신용등급 및 금융거래등을 확인할 필요가 있습니다.

 

 

 

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우리나라 금융권은 저마다의 자체 신용등급 평가기준을 가지고 있습니다.

통상적으로 이용되는 신용등급은 마이크레딧과 올크레딧으로 양분되어 있는데 오늘은 올크레딧 신용등급에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

신용등급의 이해

신용등급의 평가기준은 과거의 신용거래와 현재상태의 금융패턴을 바탕으로 등급이 책정됩니다.

대상채무의 수준과 연체내역,신용거래의 형태,거래기간과 관련이 있으며 대상채무의 금액보다도 연체내역이 더욱 중요하게 작용합니다.

신용등급은 1~10등급으로 나뉩니다.

*1~2등급은 우량 신용거래 패턴으로 부실화가 매우 낮은 우수등급을 말합니다.

*3~4등급은 상위등급으로 갈 수 있는 가능성이 있는 등급이고, 5~6등급은 하위개념의 금융사 이용의 이력이 있거나 부실 가능성이 존재하는 등급으로 일반적인 사람들이 가장많은 수치를 보이고 있는 등급입니다.

*7~8등급은 하위개념 금융사 이용 및 단기연체가 존재하는 등급으로 주의가 필요한 등급입니다.

*9~10등급은 위험등급으로 부실가능성이 매우높고 금융사의 신용거래가 힘든 등급입니다. 올크레딧 신용등급 무료확인 및 부채내역 확인[바로가기]

 

신용등급 평가항목

 

 

신용정보 신용관리를 해야하는 이유

신용정보를 구분하는 5가지항목은 다음과 같습니다.

* 식별정보

* 신용도 판단정보

* 신용거래 판단정보

* 공공기관 보유정보

* 거래내용 판단정보

많은 분들은 신용평가기관의 무료확인 서비스를 통해 단순 신용등급만을 확인하려 합니다.

정작 중요한 부분은 현재 신용등급을 형성하는 부채내역,금융거래패턴,연체일수,명의도용등 신용등급의 평가시 기준이되는 항목들을 분석하는 것입니다.

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신용등급 올리는 방법

* 신용등급 형성에 가장 중요한 부분은 연체관리입니다.

장기간 금융거래를 잘하였다 하더라도 연체일수가 늘어나면 한순간에 신용등급은

바닥을 치는데요 특히나 금융권의 대출거래에 있어 최근3개월의 연체일수는

대출승인여부에 결정적 사유가 되므로 필히 자신의 연체일수를 확인하고 연체가

발생되지 않도록 하여야 합니다.

 

 

* 대출 사용건수를 줄여야 합니다.

대출 금액보다 사용횟수가 신용등급 형성에 더욱 중요합니다.

현금서비스의 경우 대출의 한 형태이고 금액에 상관없이 하나의 신용카드

현금서비스는 대출1건을 의미합니다.

200만원의 현금서비스를 카드3장을 이용하여 빌렸을 경우 대출은 3건이되며

신용도 향상을 위해서는 카드1장을 통해 200만원을 빌리는 것이 신용등급

향상에 더욱 유리합니다.

되도록 현금서비스는 사용하지 않는 것이 좋으나 필요에 따라, 위에서 언근한

사용건수를 줄이는 것이 중요합니다. 

 

 

  * 상위개념의 금융사를 이용하여 대출

금융권의 대출은 은행,캐피탈,저축은행,사금융등 다양한 금융상품이 있습니다.

사용하는 금융권의 대출이 어느 금융사인지가 매우 중요합니다.

각각의 금융상품은 1건의 대출을 실행하였을 경우 저마다 신용점수가 달리

책정되어 있어 하위개념의 금융사는 대출을 실행하였을 경우 떨어지는 점수폭이

많습니다.

 

 

 

* 연락처 변경시 금융사 통보

자신의 연락처가 변경되거나 이사를 할 경우 금융사에 통보를 하는 것이 좋습니다.

신용등급 형성에 가장중요한 부분이 연체인데, 각 금융사의 결제 기일에 계산을

잚못하여 잔액이 조금 부족할 경우 자신도 모르는 연체가 계속적으로 발생할수

있습니다. 단기연체의 경우 금융사는 이를 개인에게 알리게 되는데 연락처의

변경으로 이를 전달받지 못하였을 경우에는 지속적인 연체로 이어질수 있어서

급격한 신용등급 하락을 당할수도 있습니다.

실제 소액의 자금이 연체가되어 한순간에 신용등급이 하락되었을 경우 이를 원상태

의 신용등급으로 올리기 까지는 많은 시간이 걸립니다.

 

 

 

* 금융거래 패턴

단순히 금융거래를 하지않고 신용카드를 사용하지 않으면 자신의 신용등급이

좋다고 생각하시는 분들이 많습니다. 금융거래를 하지않는 다는 의미는 금융권

금융거래 미비자로 대출관련 사용이 제한되는 경우가 있습니다.

주거래 통장을 개설하여 꾸준하게 신용도를 올리고 예금,적금등을 많이하면

신용도 향상에 도움이 됩니다.

필요에 따라 신용카드는 한두개 정도는 있는 것이 좋습니다.

현금서비스가 아닌 주유, 일상생활에서의 카드결제는 신용도 향상에 도움이되고

신용카드의 유무는 최근 금융권대출에 많은 비중을 차지하기도 합니다.

또한 신용카드가 없고 금융거래가 없는 사람은 신용도를 판단하는 금융거래 실적

이 없기 때문에 금융거래 미비자로 오히려 신용등급에 악영향을 미칠수 있습니다.