부채비율 부채상환비율DTI알기쉬운 이해 DTI자가계산법

 

금융에 관련된 핫한 소식을 전하는 금융가이드 블로그 운영자입니다.

최근 뉴스를 보면 부동산LTV완화 DTI완화등 금융에 관련된 이야기들을 많이 하는데요 전문적인 금융 지식이 없는 일반인의 경우 생소한 금융 용어가 쉽게 이해가 가질 않습니다. 오늘은 부채상환비율(DTI)에 대하여 알기쉽게 알아보는 시간을 가지도록 하겠습니다.

 

부채상환비율(DTI)란?

총부채의 상환비율, 자신의 소득에서 연간 지출되는 상환액이 차지하는 비율을 말합니다. 금융기관들이 대출금 산정을 책정할 때 대출 당사자의 상환능력을 검증하기 위한 시스템으로 연간 1000만원의 소득을 올린 사람의 DTI40%는 연간 원리금 상환금액이 400만원을 초과하지 않도록 하는 것입니다.

요약정리를 하면 대출상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 계산비율을 말합니다. 대출상환 기간을 길게 가져갈 경우 연간DTI비율이 줄어들어 더 많은 대출금액을 받을수 있는 원리와 같습니다.

 

 

DTI계산법 예시 직장인 00씨

연봉 3천만원

A금융사대출 1500만원 원리금균등상환방식 이자22% 대출기간1년

B금융사대출 600만원 원리금균등상환방식 이자25% 대출기간1년

 

 

 

 

A금융사 원리금균등 상환표

 

 

연간 상환원리금 16,846,987원

 

 

 

B금융사 원리금균등 상환표

 

연간 상환원리금 6,843,185원

 

대출금 상환원리금 총액 23,690,172원

 

직장인 00씨 DTI는 79%(소숫점 반올림)입니다.

 

 

정부와 금융당국은 DTI40%이내를 유지하도록 권고하고 있습니다.

00씨의 경우 연봉대비 DTI는 79%로 매우 위험한 수준입니다.

정부와 금융당국에서 권장하는 DTI40%를 한참 초과하는 수치로 현실적으로 금융비용을 감당할수 없는 상황입니다.

 

 

 

 

DTI비율 낮추는 방법

가장 손쉽게 DTI비율을 낮추는 방법은 대출상환기간을 길게 가져가는 것입니다. 대출기간이 길다는 것은 매월 지불해야하는 금융비용이 적게 들어가므로 DTI비율을 낮게 책정하는 가장 좋은방법이고 다음으로는 대출의 상환방식과 이자율을 낮추는 것입니다. 이자와 원금을 같이 납부하는 원리금균등상환방식이 아닌 이자만 불입하는 거치식 상환방식과 만기일시상환방식의 경우 이자만 납부하는 방식으로 매월 불입하는 금액이 줄어들어 DTI비율을 낮추는 좋은 방법입니다. 하지만 최근 금융권의 대출은 원리금균등상환방식을 채택하고 있는 경우가 많아서 특정 금융상품이 아닌 경우 거치식상한방식,만기일시등은 이용하지 못하는 경우가 많습니다.보통 DTI가 40%를 초과하는 경우는 은행권대출이 아닌 고금리의 대출이 차지하는 비중이 높습니다. 이런 경우 이자율을 낮추고 상환기간을 길게 가져갈수 있는 최선의 방법은 정부와 금융당국이 권장하는 서민금융상품 그중 가장 많은 사람이 혜택을 보고 있는 햇살론을 이용하여 고금리를 저금리로 대환하고 추가적인 생계자금을 지원받는 것입니다. 신용도에 영향을 미치지않고 무료로 상담할수 있는 사이트가 있어 링크하니 필히 고금리의 대출이 있다면 무료상담을 받아보시기 바랍니다. 햇살론 가능금액 무료확인[바로가기]

 

 

DTI자가진단

어려운 계산법이 아닌 가장 손쉽게 자신의DTI비율을 확인하는 방법은 매월수령하는 급여에 금융비용으로 발생되는 퍼센트를 대입하는 것입니다. 소득대비 금융비용이 매월 40%를 초과하여 지급한다면 위험한 수치이므로 어떻게든 금융비용으로 발생되는 금액을 줄여야 합니다. 특히나 가장 위험한건 신용카드의 사용인데 신용카드는 익월에 한꺼번에 많은 금액을 지불해야 하는 상환방식으로 자칫 소득보다 많은 금액의 금융비용이 발생되기도 합니다. 이는 단순 이자율에 의한 것이 아니라 상환방식의 문제이기 때문에 현금서비스의 비중이 크다면 필히 상환방식이 여유로운 금융상품을 이용해야 합니다.

특히나 현금서비스를 장기간 이용하거나 돌려막기를 할 경우에는 신용등급의 급격한 하락이 될수 있습니다. 현금서비스를 각각 다른카드 3장을 이용하여 사용한다면 대출이 3건 발생됨을 아셔야 합니다. 신용등급 부채현황 연체일수등 신용에 관련된 모든 사항과 신용등급 향상 프로그램을 지원하는 올크레딧[홈페이지]를 이용하여 자신의 현재상황을 정확히 체크해보시기 바랍니다. 금융권은 외부신용평가기관의 신용도를 통해 대출시행의 척도로 삼고있는데 올크레딧의 경우 최근 가장 중요시되는 신용등급 및 평가기관이므로 다중채무 및 신용도 향상을 기대한다면 프로그램을 이용해보시기 바랍니다.