카드론 장단점 카드론 현금서비스이자율 비교 필수확인사항

     

신용상의 특별한 문제가 없는 성인으로 직장/자영업자라면

대부분 신용카드 한두장은 소지를 하고 계실겁니다.

 

 

팍팍한 남편, 와이프의 지갑에서 나오지않는 돈이라도 신용카드는

언제나 든든한 버팀목이지요.

이렇듯 편리한 신용카드가 때로는 우리에게 독이되어 위태위태하게 만드는

순간이 있는데요..

오늘은 신용카드 특히,카드론의 장단점과 사용시 유의사항에 대해 알아보도록

하게습니다.

  

 

 

 

카드론 장단점 카드론 현금서비스이자 비교 필수확인사항

 

 

카드론 장점

1. 절차상의 편리함

대출의 가장 초기단계를 현금서비스라 가장 하였을 때 다음단계는 분명 카드론입니다. 필자의 경우도 우연찮게 현금이 필요할 경우 현금서비스를 사용하고 익월에 계산하는 경우가 있는데요, 익월에 계산할 금액과 카드사용금액이 급여의 수준보다 많아질 경우 몇 달간 돌려막기를하고, 거시적으로 근본적인 문제의 해결을 하여야겠다는 생각이 들었을때엔 카드론을 신중하게 고려합니다.

Loan의 개념을 들어 가장 편리한게 카드론입니다.

은행대출/2금융권의 대출을 경험해보신 분이라면 공감하겠지만

뭐가 그리 서류가 많은지... 은행은 그렇다쳐도 저렴하지도않은 금융권은

재직/소득 업체확인등등.. 확인할 사항이 어찌그리 많은지.. 카드론은 그렇지않죠!

전화 한통이면 바로입금을 해주니 이보다 더한 절차상의 간소화는 없습니다.

 

2. 믿을 수 있는 대출

지금 소지하고 있는 카드를 보시면 알겠지만 카드사는 다~대한민국 굴지의

대기업입니다.

대출이라는 개념을 두었을 때 사람들은 두가지의 경우에 대해서 이야기를 합니다.

첫 번째는 금리가 저렴하냐?

두 번째는 믿을수 있는 대출이냐?

이것입니다.

두가지를 다 충족시키긴 어려울순 있으나 가장 중요한 믿을수 있는 대출이란 항목에선 의심할 의지가 없습니다.

 

3. 평가기준의 차별성

카드를 최초 만들시에 VIP카드를 만들지 않았다면

동일한 카드를 소지한 사람에 한해 카드론의 한도와 금리는

철저하게 카드사용실적에 따라 결정됩니다.

일반적인 대출의 기본적인 조건이 재직직군에 따라 결정되는

사항과는 차별성을 두어 카드사용실적과 신용등급에 따라 한도와

금리가 책정되는 장점이 있습니다.

신용카드를 만든 사람이 현재 무직인 상태라 할지라도 기존 카드사용의

건정성에 따라 한도와 금리가 책정되는 방식을 유지합니다.

 

4. 신용도와 카드사용실적에 따른 대출금리와 한도

카드론은 철저하게 자신의 신용등급을 반영합니다.

일반 주부라 할지라도 기존의 대출금이 없고 꾸준하게 카드를

정상적으로 사용하였다면 시중은행에서 받을수 있는 최저금리의

대출보다 낮은 금리로 대출실행을 할 수가 있습니다.

필자의 경우도 삼성카드를 오랜기간동안 사용하여 별다른 부채내역이

없었던 시절에 카드사에서 제시하는 7.9%의 금리로 카드론을 이용한

경헙이 있습니다.

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카드론 단점

1. 계획성 없는 대출실행

신용카드의 가장 큰 단점중에 하나가 계획성이 없는 소비를 한다는 것입니다.

신용카드이 결제는 분명 외상거래임에도 불구하고 익월에 지출되는 금액에

대해서는 무감각하게 되는데요.. 일정금액 수준을 유지한다면 크게 문제가

되진 않지만 소득대비 부채비율이 높아진다면 문제는 커질수 있습니다.

통상적으로 현금서비스의 비율이 높아지면 카드론을 이용하게 되는데

현금서비스의 비중이 많거나 돌려막기를 하였을 경우에는 신용등급이

그만큼 하락되어 카드론의 금리도 저렴하게 나오기는 어렵습니다.

 

2. 짧은 상환기간과 한도

신용카드의 종류에 따라 조금의 차이는 있지만

보통 카드론은 상환기간을 2년으로 두고 있습니다.

2년간의 상환기간중 3개월은 거치기간을 두어 이자만 납입하고

남은 21개월을 원리금균등 상환방식을 유지하는데 표면적인 금리도

중요하지만 상환기간이 짧아 월불입하는 금액이 커져서 부담이 되는데요

아래는 1천만원을 카드론18%로 2년을 빌렸을 경우에 대한 예시를 보여드리겠습니다.

 

1천만원 18% 2년상환 3개월거치 21개월 원리금균등상환방식

3개월거치 월이자 15만원 3개월 납입후 남은 21개월간 원리금균등상환

 

 

 

대출을 실행할 때 금리에 대한 부분도 중요하지만 상황기간이 그보다

더 중요한 때가 있습니다

금리가 아무리 저렴하다 할지라도 상환기간이 짧으면 가계에 부담이 가중됩니다.

더욱,

카드론의 경우는 2년의 상환기간이 주어진다 하더라도 3개월을 거치식으로 이자만 납부하고 남은 21개월을 통해 원리금균등상환방식으로 납부를 해야 하므로 월불입금액이 부담스러울수 있습니다.

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3. 적은한도로 복합적 대출구조

카드론은 직장/연봉대비 대출이 실행되는 구조가 아니기 때문에

한도적인 측면에서 많은 금액의 카드론이 나오기는 힘듭니다.

이에,

여러장의 신용카드를 보유한 사람은 여기저기 카드론을 조금씩 빌려서

복합적인 대출구조의 형태를 보이게 되는데요, 한가지 확실할 사항은

대출은 복합적인 구조의 형태를 보였을 때 신용등급이 그만큼 떨어진다는

것입니다.

예로,

하나의 신용카드로 500만원의 현금서비스를 빌린것과

여러장의 신용카드로 500만원의 현금서비를 빌렸을 경우

금액은 동일하지만 여러장의 신용카드로 현금서비스를 빌렸을 경우에는

각각의 현금서비스는 대출1건이 적용되므로 신용관리적인 측면에서

불리하게 적용될 수가 있습니다.

 

 

   

카드론 제대로 이용하기

 

현금서비스 카드론등 이용을 안할수만 있다면

가장좋은 방법이겠지만 이왕,써야하는 순간이 온다면

몇가지의 원칙을 지켜서 사용하여야 합니다.

현금서비스는 이달 사용한 금액이 익월에 도래되는 방식이기 때문에

사용금액이 급여를 초과할 경우엔 돌려막기식의 형태가 유지됩니다.

카드사들은 귀신같이 돌려막기의 패턴을 알아차려 신용등급, 카드사용한도등을

팍팍 내리는데요 이에 우리는 현금서비스 사용한도가 급여를 초과하는 경우에는

필히 카드론으로 대체를 하여야 합니다.

하나의 대출이 실행되었을경우에는 하나의 대출을 정리하는 것이 원칙인데요

카드론을 받았다면 필히 현금서비스는 전액 상환을 하는 방식을 유지하여야 합니다.

많은 분들이 금리에 대한 부분에 상당히 민감하신데... 물론 대출에 있어 금리는 무엇보다 중요한 요소이긴 합니다.

한가지 확실한 사항은 자신의 금융거래 패턴과 신용등급이 우수하다면 카드론 또한 금리가 높게 형성될 리가 없으며 카드론의 금리가 18~25%정도로 형성이 된다면 현금서비스 또한 그보다 낮지않은 금리대가 형성이 이미 되어있으므로 카드론을 통해 현금서비스는 정리를 하여야 합니다.

 

 

카드론을 사용 후 추가적인 자금이 필요할때는

카드론은 실시간 자신의 신용등급을 반영합니다.

카드론 이용후에 추가적인 자금이 필요할 경우에는 계속적인

카드론의 사용건수를 늘이는 것보다는 시중금융권의 대출을 확인하는 것이

유리합니다.

 

이유인즉,

카드론의 장점인 사용의 편리함으로 인해 복합적인 카드론 사용을 하였을 경우엔

신용등급이 그만큼 하락이 되었다는 것입니다.

많은 금액의 대출이 필요할대 결국 카드론/현금서비스가 대출의 발목을 잡는 경우를 필자는 많이 보았는데요... 일정수준의 카드사용 금액이 형성되었을 경우에는 필히 제도권의 대출을 통해 한번에 복합적인 대출구조를 통합하는 것이 신용관리와

불입하는데 도움이 됩니다.

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