바꿔드림론 - 전환대출 한도 계산법!!

바꿔드림론 - 전환대출 한도 계산법!!

안녕하세요 금융가이드 블로그 운영자입니다.

필자의 여러 포스팅을 통해 대출 진행 순서에 대해 말씀드렸습니다.

다시한번 대출 진행순서를 상기하면 아래와 같습니다.

이글을 읽으시는 많은 분들은 고금리의 대출임을 알면서도 은행의 높은 문턱을 실감하고 부득이하게 2금융 혹은 사금융권 대출을 사용하셨으리라 생각됩니다.

중요한 사실은 금리가 아무리 저렴해도 필요없는 자금이 있고 금리가 아무리 높아도 써야하는 자금이 있습니다.

은행신용대출이 되는 상황임에도 2금융권 대출을 사용하였다면 대출진행 순서상에 분명 문제가 있지만 순차적으로 대출을 진행해본 결과 저금리 대출 진행이 안되었다면 2금융권 대출을 이용하는 것은 당연한 이치입니다.

문제는 2금융권 대출을 진행함에 있어 바꿔드림론으로 전환 가능한 만큼만 사용하여야 한다는 사실입니다.

일부 2금융권 영업사원들은 바꿔드림론의 정확한 이해없이 6개월이 지나면 은행금리로 전환 해주겠다는 말을 합니다.

2금융권 또는 사금융 대출을 이용후 바꿔드림론에 대해 필자와 상담을 한 분들 중 적지않은 인원이 바꿔드림론 해당이 안되시는 분들이 많아 오늘은 바꿔드림론 전환대출 한도 계산법에 대해 포스팅합니다.

그 이전에 바꿔드림론의 기본적 상품개요 확인 후 실제사례를 통한 전환대출 계산법에 대해 말씀드리겠습니다.

바꿔드림론이란? 신용도가 낮은 서민이 대부업체 또는 저축은행 등에서 받은 고금리 대출을 평균금리 11%의 은행 대출로 바꿔주는 서민금융제도이며, 은행 저금리로 `바꿔드려` 저소득 서민층에게 꿈(Dream)과 희망을 드린다는 뜻을 담고 있다.

 바꿔드림론 자격조건

신용등급 6~10등급, 재직기간 3개월 이상, 연봉4000만원 미만

연봉 2600이하는 신용등급에 상관없이 진행가능 1~10등급

연봉 2600초과 4000만원 미만 6~10등급가능

 

 한도와 금리

한도 : 최고 3000만원

금리 : 8.5%~12.5%

상환기간 : 1~5년 가능

상환방법 : 원리금균등 분할방식 매달 원금과 이자를 같이 납부

 

 필요서류

* 직장인 : 신분증, 재직증명서(건강보험증), 급여통장 거래내역서 3개월, 소득금액증명원

* 자영업 : 신분증, 사업자등록증, 소득금액증명원, 금융거래확인서

 

 지원대상 자격기준표

 전환대출 신용보증 지원내용

신용보증 비율 : 100%

대상채무

(금리기준) 연 20%이상 금리 대출

(약정일 기준) 신용보증 신청일 기준 최근 6개월 전 약정한 채무

지원요건

최근 3개월 이내 30일 이상 계속된 연체 보유자 또는 최근 3개월 이내 10일 이상 계속된 연체 4회 이상인자 제외

신용회복 지원중인자 포함 캠코, 한마음금융, 희망모아, 신용회복위원회, 상록수유동화 회사에 채무조정을 받고 계신 고객이 일정 자격요건을 작추면 전환대출 신용보증대상에 포함

진행순서 : 자산관리공사에서 신청 ⇒ 보증심사 ⇒ 심사통과 후 은행에서 승인

바꿔드림론 홈페이지 바로가기 : http://www.c2af.or.kr/

바꿔드림론 콜센터 : 1588 - 1288

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바꿔드림론 전환대출 계산법 예시

직장인 2년근무

사대보험가입 연봉 2400만원 (연봉 2600이하는 신용등급과 무관하게 진행가능)

부채내역

A카드론900만원 17% 원리금균등상환 2년 월불입금 444,980원

B카드론400만원 19% 원리금균등상한 1년 월불입금 368,626원

씨티캐피탈 1500만원 29.9% 원리금균등상환 3년 월불입금 635,952원

 

이분의 월급여는 200만원입니다.

바꿔드림론 DTI 40%를 적용하면 이분의 월불입금액이 80만원을 초과하면 안됩니다.

부채내역을 보시면 알겠지만 금리 20%가 넘는 씨티캐피탈이 전환대출 대상이며 바꿔드림론 평균금리 11%로 최장 5년 원리금균등상황을 하면 월불입금액이 326,136원입니다. 여기까지는 DTI 40%로 계산한 80만원에는 여유가 있습니다.

허나 씨티캐피탈을 바꿔드림론 전환 11% 5년 계산시 금액 326,136원 더하기 A카드론 월불입금 444,980원 B카드론 불입금 368,626을 더하면 월불입금액이 1,139,742원이므로 부채비율이 초과되어 1000만원 까지만 전환대출 대상이됩니다(바꿔드림론은 1000천만원 미만은 부채비율을 보지않고 진행가능)

그러나 이분같은 경우 가장 비극적인 사실은 바꿔드림론은 씨티캐피탈 1500만원금액을 1000만원만 끊어서 진행을 하지 않는다는 사실입니다.

2금융권 대출 실행시 본인의 부채중 월불입금액을 정확히 계산하여 1000만원만 진행하였다면 무리없이 바꿔드림론 전환이 가능하였으나 이분같은 경우 시간을 두고 씨티캐피탈 부채비율을 1000만원까지 줄인 후 전환대상이 되십니다.

다시한번 요약정리하면

월급200만원 DTI 40% 적용 월불입금 80만원이내여야 전액전환대출

씨티캐피탈 1500만원 바꿔드림론 11% 5년 전환시

월불입금 326,136원

A카드론 월불입금 444,980원 1,139,742원 DTI 40%초과

B카드론 월불입금 368,626원

바꿔드림론 대상 금액 + 타 대출 월불입금 = DTI 40%이내

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위 계산법에서 알 수 있듯이 2금융권대출 필요에 의해서는 충분히 사용하실 수 있습니다.

중요한건 2금융권대출은 바꿔드림론을 이용하기 위한 중간 단계로 사용하셔야 하며 정확한 계산없이 2금융권대출 혹은 사금융대출은 본인의 상황을 더욱 악화시킵니다.

인터넷 여기저기 대출에 관한 희망적인 메시지들이 너무나 많습니다.

그러나 현재의 금융시장은 그렇게 낙관적이진 않으며 이미 많은 부채를 지니고 계시다면 슬기롭게 빚테크를 하시기 바랍니다.

금융의 최종목적지는 서민금융으로 잡으시고 현재의 상황을 직시하는 냉철함이 필요 할 때입니다.

 

블로그는 비상업적 목적으로 무료로 상담드리고 있습니다.

서민금융에 대한 정보공유의 장으로 서로 도움을 주는 장입니다.

상담이 필요하신 분은 상담툴을 통해 신청주시고

기본적인 에티켓 부탁드립니다.

필자의 글을 끝까지 읽지 않으시고 상업적 의도나 무턱대고 상담신청 주시는 분은

정중히 사양합니다.

 

* 상담시간은 평일 9시 ~ 18시 가능합니다.

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