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금융에 관련된 다양한 정보를 공유하는 금융가이드 블로그 운영자입니다.
오늘은 과도한 채무이 늪에서 고통받은 많은 사람들이 마지막 탈출구로 생각하는 한국자산관리공사 바꿔드림론과 현실적인 채무탕감법에 대해 알아보는 시간을 가지도록 하겠습니다.
바꿔드림론 신청자격조건VS햇살론대환대출 진행안되면 개인회생이 유일한 해결책 개인회생무료상담
현행 금융권의 서민대출 상품은 햇살론,새희망홀씨대출,바꿔드림론,미소금융등으로 대표됩니다. 위의 상품중 어떤 것을 이용해야 나에게 유리하게 적용되는지 또한 승인률이 높은 상품은 어떤것인지 금융에 관련된 전문 지식이 없는 일반인의 경우 쉽게 결정하기 힘들것입니다.
금융상품은 복잡한 구조를 보이는 듯 하나 실상 내용을 알고보면 그리 어렵지않은 단순한 구조를 보입니다.
가장먼저 자신의 금융상태를 보면 해답을 알수가 있는데요 고금리의 대상채무가 많을 경우 포커스를 대환대출에 맞추어야 합니다. 새희망홀씨대출,미소금융은 대환대출의 기능이 아닌 추가 생계/사업자금에 특화된 금융상품으로 대환대출을 필요로 할때에는 배제를 하여야 합니다. 설령 고금리의 대상채무가 잔존하는 경우 새희망홀씨등을 신청하여도 승인률이 매우 낮습니다. 복합적인 고금리의 채무구조를 가지고 있다면 가장먼저 바꿔드림론으로 대환대출 신청을 하여야 합니다.
바꿔드림론은 현존하는 서민금융상품중 유일하게 대환의 기능만을 가지고있는 상품으로 현실적으로 바꿔드림론을 통해 대환대출이 안된다면 개인회생을 통해 근본적인 채무탕감을 받아야 합니다.
바꿔드림론이란?
한국자산관리공사에서 관리운영하는 상품으로 고금리20%이상의 대상채무(카드론,캐피탈,저축은행,사금융 대부업체)에서 받은 고금리를 10%내외의 저금리로 대환하는 서민금융 상품입니다. 현존 대환대출의 기능을 가지고 있는 상품은 햇살론과 바꿔드림론 두가지 상품이 있는데 햇살론은 대환과 생계자금 지원이 가능한 상품이고 바꿔드림론은 대환의 기능만을 가지고 있는 상품입니다. 얼핏 대환과 생계자금 지원이 가능한 햇살론이 조금더 유리하게 보일순 있으나 승인률과 대환의 목적만을 보았을 땐 바꿔드림론을 대체할만한 상품은 없습니다.
바꿔드림론 자격은 어떻게 되나?
신용등급은 연봉 3천만원 이하인자는 신용등급과 무관하게 진행이 가능하며
연봉 3천만원 초과 4천만원 미만인자는 6~10등급 진행이 가능합니다.
신용등급은 외부신용평가기관 올크레딧과 마이크레딧을 기준으로 하고 신용평가
기관중 자신에게 유리한 평가기관의 등급을 반영합니다.
바꿔드림론 진행방법은 어떻게 되나?
바꿔드림론의 진행절차는 위와 같습니다. 국번없이 1397를 통화하여 바꿔드림론을 문의하는 번호를 누르고 상담원과 바꿔드림론의 신청 및 서류에 관련된 사항을 물어보시면되고 은행으로 바로 문의를 할경우엔 서류가 은행에서 다시금 보증심사를 위해 역으로 올라가는 불편사항이 있고 은행창구 직원이 바꿔드림론을 잘 접하지 않은 직원인 경우가 많아서 바꿔드림론을 신청할 경우 1397를 통해 신청을 하는 것이 가장 좋습니다.
인터넷 광고등 금융영업인들이 바꿔드림론을 대신 진행한다고 할때에는 100%사기임을 인지하셔야 합니다. 바꿔드림론은 처음부터 끝까지 본인이 직접 진행하는 금융상품입니다.
바꿔드림론과 햇살론 비슷한 듯 다른상품
현존하는 서민금융상품중 대환의 기능을 가지고 있는 상품은 바꿔드림론과 햇살론이 유일합니다. 바꿔드림론은 대환대출에 특화된 금융상품이고 햇살론의 경우 대환의 기능과 추가적인 생계 사업자금 지원이 가능한 상품입니다.
햇살론은 상호금융사 농협,신협,새마을금고,수협과 저축은행에서 취급하는 서민금융 상품으로
서민금융상품을 대표하는 브랜드 상품입니다.
햇살론 취급은행
햇살론의 가장 큰 장점
햇살론이 바꿔드림론과 가장 비교되는 부분은 대환의 기능과 추가자금의 융통입니다.
보편적으로 서민금융 상품을 문의하는 90%이상은 고금리대환과 추가적인 자금을 필요로 하는 경우가 많습니다. 대환의 기능만을 원한다면 바꿔드림론이 햇살론보다 조금 우위에 있다할수 있고 생계자금 지원까지 추가로 받고 싶다면 햇살론을 신청하야야 합니다.
최근에는 상호금융사중 가장 높은 승인률을 보이고 있는곳은 저축은행 햇살론입니다.
햇살론 시행초기에는 농협,수협,신협,새마을금고등에서 햇살론이 주로 진행되었으나 현재는 저축은행 햇살론이 높은승인률과 확정금액을 보이고 있습니다.
또한 신용등급의 영향없이 가능금액을 확인할수 있는 가조희 시스템이 있어서 직접 햇살론 취급지점을 방문하지않고 가능금액을 확인할수 있습니다.
햇살론 승인사례
직장인 00씨
직장근무 4년2개월
사대보험 가입 연봉 2500만원
신용등급 올크레딧 7등급 마이크레딧6등급
부채현황
현대캐피탈 400만원 29.9%
롯데캐피탈 400만원 29.9%
HK저축은행 300만원 34.9%
카드론 300만원 22%
현금서비스 400만원
카드리볼빙 300만원
산와 300만원 러시300만원
햇살론 대환 1700만원 생계800만원 총2500만원 10.53% 승인
햇살론 부결사례
보험설계사 00씨
위촉근무 2년 4개월
최근 3개월 소득 250만원/120만원/80만원
신용등급 올크레딧 5등급
부채현황
카드론 700만원 24%
보험약관대출 700만원 5.7%
현금서비스500만원
신용카드 리볼빙 700만원
롯데캐피탈 700만원 29.9%
미즈사랑 300만원
산와머니 300만원
농협햇살론 부결 후 키움저축은행 햇살론 부결
사대보험이 적용되는 직장인과 달리 프리랜서 위촉근무자인 보험설계사는
상대적으로 햇살론 및 금융권 이용에 불리한 면이 많습니다.
급여의 많고 적음이 아니라 매월 실적에 따라 일정하지않은 급여수준과
고용안정성등 금융권에서 기준으로 여기는 몇가지 항목에 대해 사대보험이
적용되는 직장인에 비해 상대적으로 불리한게 사실입니다.
이분의 경우 햇살론이 최종적으로 부결되어 이리저리 타금융권의 상품을 알아보았지만
소득대비 부채비율이 높고 대부업체를 두군데나 사용을 하고 있어서 추가적으로
대부업체 이용도 힘든 상태였습니다.
신용카드 결제일에 결제대금을 납부하지 못하여 단기연체가 발생되어 전 금융권에
정보가 공유되어 이러지도 저러지도 못하는 상황을 맞아 극단적인 생각까지 하였으나
개인회생을 통해 이자전액을 감면받고 원금의 일부도 탕감받아 5년상환으로 갚아나갈수 있어
다시금 재활을 꿈구고 있습니다.
햇살론 or 바꿔드림론으로 해결이 안된다면 개인회생이 유일한 탈출구
앞서 말씀드린바와 같이 과도한 채무가 있을 경우 햇살론 및 바꿔드림론으로
해결이 안된다면... 아니! 더 솔직하게 이야기를 하면 3천만원 이상의 채무가 있을 경우
저금리의 대출이라 할지라도 현실적으로 갚아나가기란 힘이 듭니다. 한번에 햇살론 및
바꿔드림론으로 모든 채무가 정리된다면 크게 무리는 없겠으나 통상적으로 고금리의 채무가
잔존하는 경우 일부 대환대출을 한다 할지라도 남아있는 현금서비스 및 카드리볼빙등 잔존 채무가 많아서 악순환의 고리를 끊기가 힘듭니다,
스스로가 정확하게 판단을 하여 잠정적 연체가능성 및 현실적인 채무탕감을 하고자 한다면 개인회생을 신중하게 고려해야 합니다.
개인회생의 장점은
01. 돈을 빌려준 채권자의 동의와 상관없이 원금 탕감이 가능합니다.
02. 직장생활, 공무원, 전문직, 의사등 정상적인 직장생활 및 자격증유가 가능합니다.
03. 채권자의 채무독촉 및 추심행위가 중지됩니다.
04. 자신의 재산증식 및 금융거래가 가능합니다.
05. 연체발생전에도 개인회생 신청이 가능하여 연체독촉으로부터 해방될수 있습니다.
06. 파산절차와 달리 과다한 낭비,도박은 비면책사유가 아니므로 신청이 가능합니다.
07. 개인의 사정에 따라 변제계획 변경이 가능하고 상황에 따라 면책이 가능합니다.
08. 임차보증금 및 6개월간 생계비 확보가 가능합니다.
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개인회생에 관련된 진행절차 개인회생 가능여부등 자세한 상담을 무료로 상담하는 법무법인을 링크하였으니 현재 연체중이 아니더라도 관심이 있으시면 미리미리 정보를 습득하시면 많은 도움이 됩니다.
개인회생 진행절차는
개인회생에 필요한 서류
직장인이 준비해야할 서류
자영업(사업자)준비서류
과도한대출 정리에 있어서 가장 고민하는 사항
금융관련 포스팅을 하다보면 많은 사례를 접하게 됩니다. 어떻게든
자신의 힘으로 스스로가 빌린 대출금에 대해 갚아보려 하지만 이런저런
사유로 본의아니게 맊막한 현실에 봉착하게 됩니다.
고금리의 과도한 대출을 보유할 때 햇살론 및 바꿔드림론을 생각하지만
이마져도 힘들거나 혹여 일부가 정리된다 할지라도 대출잔액에 대해 근본적인
해결방법이 아닐 경우 과감하게 개인회생 신청을 하여야 합니다.
이미 연체가 발생된 사람이라면 두말할 필요가 없고 개인회생은 연체가 발생되기전에도 신청을 할 수가 있으므로 과감하게 개인회생 신청을 해서 고통의 굴레에서 벗어나시길 바랍니다. 개인회생을 신청한 99%는 잘한 선택이라고 다들 이야기를 합니다. 개인회생은 법률적인 조정을 통하여 개인의 금융자활을 돕고자 하는것이지 금융 불량자로 낙인 찍어 버리는 것이 아닙니다. 현재상황에서 개인회생을 신청하는것과 개인회생을 신청하지않는것에 대해 손익을 분명히 따져보고 현명한 선택 하시길 바랍니다.
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