개인회생절차 햇살론진행불가 개인회생신청 장점단점 개인회생혜택 개인회생상담무료 가능한곳 개인회생서류 개인회생기간

   

금융을 이야기함에 있어 개인회생,파산을 금융의

마지막 단계라 인식하는 사회적 분위기위 있습니다.

분명

개인회생에 대한 잘못된 인식이며, 개인회생은 개인의

금융자활을 돕고자 법률적인 제도 조정을 통해 다시금

건전한 금융활동을 돕고자 하는 자활 프로그램입니다.

마치, 금융전과자로 오인하여 채무독촉의 늪에서 헤어나오지

못하거나 잠정적 연체가능성이 있다면 개인회생에 대해

심도있게 고려를 해야 합니다.

필자는 금융관련 포스팅을 하는 블로거로 여러유형의 금융관련

질문을 받곤 합니다.

 

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고금리의 대출은 서민대출인 햇살론,바꿔드림론을 통해

대부분 대환대출이 가능하나 이마져도 해당사항이 없는 신용카드

사용금액,리볼빙, 과도한 대출, 연체발생등은 더 이상 정상적인

금융권 사용이 힘든 경우입니다.

실상 개인회생을 경험한 90%이상, 아니 거의 모든 사람은

개인회생 인가 후 정말 잘한 선택이라고 이야기를 합니다.

잠정적 연체발생 가능성이 있거나 고금리의 대출이 과도한

경우라면 연체발생 전에도 개인회생 신청은 가능하며

지긋지긋한 부채의 늪에서 가장 현실적으로 빠져나올수 있는

제도는 개인회생입니다.

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개인회생에 대한 법률적인 자문,비용,개인회생절차등 여러 가지

사항에 대해 무료 법률자문을 구할수 있는 법무법인 이므로

현재 개인회생에 대해 심도있는 고민을 하지 않더라고 기본절인

절차, 개인회생을 통한 혜택등 비공개 무료상담을 통해 자문을

구하기 바랍니다.

 

 

 

햇살론이 1순위 차선책은 개인회생으로

대출을 정리함에 있어 분명 순차적인 진행이 필요합니다.

자신이 감당해야할 부채가 어느정도 저금리로 채무통합이 가능하다면

굳이 개인회생을 신청할 필요는 없습니다.

현행 금융권의 상품중 고금리를 저금리로 대환대출을 시행하고 추가적인

생계자금 지원까지 가능한 금융상품은 서민대출의 대표브랜드 햇살론이

있습니다. 햇살론은 저신용, 저소득자를 지원대상으로 고금리의 부채를

10%내외로 대환대출과 생계자금 지원까지 가능한 유일한 상품으로

실상 햇살론 대출이 힘들면 개인회생이 유일한 해결책입니다.

 

  

햇살론 자격조건은 직장생활/사업을 3개월이상 지속하고 소득증빙이 가능한 직장/사업자를 대상으로 실행됩니다.

 

연소득은 연봉4천만원을 초과하지 아니한자에 한해서 진행가능

 

햇살론 금리와 상환방법은 햇살론을 취급하는 금융사와 자신의 신용상태에 따라 조금의 차이는 나지만 평균금리 10%내외로 햇살론은의 금리는 책정되고 최장 5년상환 원금균등 상환방식으로 진행됩니다.

 

신용등급은 연소득 3000만원 이하자는 신용등급 1~10등급 신용등급과 무관하게 진행이 가능하고 연소득 3000만원 초과 4000만원 미만인자는 6~10등급 진행이 가능합니다.

 

햇살론 취급은행은 2금융권인 상호금융사에서 취급을 합니다. 농협,새마을금고,신협,수협,저축은행등에 해당되고 정부와 금융당국은 2금융권인 상호금융사에 햇살론 취급 인가권을 부여하고 서민대출 시행을 독려하고 있습니다.

 

햇살론 상품구성은 대환대출과 생계/사업자금지원으로 이루어집니다. 대환자금 최고 2천만원 생계자금 1천만원 총 3천만원 미만으로 한도가 산정됩니다.

 

햇살론 특징은 햇살론은 정부의 보증서 발급으로 이루어지는 보증대출 방식입니다. 취급하는 금융사에서 서류를 접수받아 신용보증재단의 보증서가 발급되어야만 대출이 실행되는 방식으로 보증비율은 95%입니다. 쉽게 말해 1천만원의 대출이 실행될 경우 950만원에 대한 책임은 보증재단이 지고 50만원에 대한 책임은 햇살론을 취급한 금융사에서 책임을 지는 방식입니다.

 

햇살론 승인률 높은 금융사는 햇살론이 시행된 초창기에는 농협,새마을금고,신협,수협등이 8~9등급 대상자를 통해 막대한 자금을 풀어 진행을 주도하였으나 저신용자를 대상으로 한 상품이다보니 연체율등 리스크의 상승으로 최근에는 조금 주춤한 승인률을 보입니다. 햇살론의 후발주자로 나선 저축은행은 보증비율의 확대등 여러 가지 호재에 힘입어 최근 햇살론 진행의 대세로 떠오르고 있고 높은 승인률과 한도를 보입니다. 더욱 햇살론 진행을 위해 취급지점을 방문하지 않고 신용도에 영향을 미치지않는 가조회를 통해 햇살론 가능여부와 금액을 알 수 있어 더욱 많은 사람들이 몰리고 있습니다. 내 신용으로 햇살론 가능금액 확인하기[바로가기]

 

 

 

햇살론 진행불가사항은 과도한 연체이력 및 현재 연체중인 경우와 연봉 4천만원을 초과하는자, 고금리대출이 3천만원을 초과하는자, 보증대출을 이미 받고있는자, 보증서발급에 결격사유가 있는자,(신용불량/개인회생 이용중),소득 및 재직 확인이 어려운 경우에 해당되며 실상 햇살론 진행이 불가한 경우에는 개인회생이 가장 현실적인 채무탕감 방법입니다.

 

   

 

햇살론 부결 개인회생 신청사례

 

어느정도의 부채가 있다하여 무조건 개인회생을 신청할 필요는

없습니다. 일련의 제도적인 절차를 이용하여 저금리로 대환대출을

시행한다면 충분히 건전한 금융활동을 할 수가 있습니다.

아래는 과도한 부채로 최초 햇살론을 진행하고 최종심사에서 부결이되어

개인회생으로 채무탕감을 받은 사례입니다.

 

직장인 00씨

직장근무 2년 8개월

사대보험 가입

연봉 2500만원

신용등급 마이크레딧 7등급 올크레딧 7등급

부채내용

보험약관대출800만원5.7%

카드론 400만원 19%

현금서비스 800만원

신용카드 리볼빙 500만원

롯데캐피탈 800만원 29.9%

HK저측은행 500만원 34.9%

웰컴 300만원 34.9%

산와 300만원 34.9%

 

 

대출비중이 높은 일반적인 경우에 해당하는데 햇살론을 통해

대환대출이 크게 힘든 경우는 아니었습니다. 크게 문제될게 없을거란

생각에 햇살론에 포커스를 맞추고 어떻게든 진행을 해보려 하였으나

생각지도 못했던 곳에서 부결이 났습니다. 잦은 핸드폰 연체로 인한

연체일수가 심사과정에서 확인이 되었고 또한 현금서비스의 과다한

사용으로 보증서발급에 제한이 되었습니다.

실상 위의 경우 햇살론이 아니고서는 고금리를 대환하고 추가적인

생계자금을 지원받을수 있는 대출상품은 그 어디에도 없습니다.

고민이 깊어가던 00씨는 개인회생을 신청하였고 개인회생 절차를 통해

인가를 받아 이자를 전액 감면받고 원금의 일부를 탕감받아 성실히

갚아나가고 있습니다.

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개인회생 장점은 어떤 것이 있나요?

 

* 개인회생은 이자이 전액감면, 원금의 상담 부분을 탕감 받을수 있습니다.

 

* 개인회생은 연체가 발생되기 전에도 신청이 가능합니다.

 

* 전문직,공무원등 자격증 유지 및 직장생활에 전혀 문제가 없습니다.

 

* 개인회생을 신청하면 채권자로부터 채무독촉, 채권회수등이 즉시 중지됩니다.

 

* 연체자,신용불량자도 개인회생의 대상이 됩니다.

 

* 법원에서 채무자를 보호해줍니다.

 

* 개인회생 신청후 채무자의 상황 변동에 따라 변제계획 변경이 가능하고 상황에 따라 특별면책이 이루어지기도 합니다.

 

* 채권자의 동의가 없어도 원금탕감이 가능합니다.

 

 

 

개인회생 단점은 무엇이 있나요?

 

* 까다로운 법적 절차와 진행으로 개인이 준비하기에는 다소 어려움이 따르고 인가률 또한 떨어집니다.

 

* 개인회생 신청중 일부 신용거래가 제한됩니다. 대출금을 개인회생 신청을 통해 조정을 받는데 대출 받을 금액이 다시 발생된다면 말이 안되겠죠,, 하지만 개인회생을 통해 면책을 받은 경우 자유로운 금융거래가 가능합니다.

 

* 금융관련 직종 근무불가 일반적인 직장생활에는 전혀 지장이 없으나 금융관련 직종에 입사를 하고자 할때는 조금 힘듭니다. 하지만 개인회생 면책을 받은경우에는 문제가 될리 없으므로 크게 걱정할 필요는 없습니다.

 

개인회생을 통한 장점과 단점을 알아보았는데요 그닥 단점이라고 말할수 있는 부분은 크지않은 것 같습니다. 신용카드가 일부 정지된다는 부분은... 신용카드가 있어도 한도내 풀~~로 사용한 경우가 대부분이라서 크게 영향을 미칠 부분은 아니고 금융관련 직종에 취직을 개인회생 기간중에 할게 아니라면 크게 문제될게 없어 보입니다.

사실~

과도한 부채로 고통받고 있다면 개인회생을 신청 안할 이유는 전혀 없는데요 최근에는 예전과 달리 개인회생 신청 비율이 높아져 점차 진행이 어려워지는 추세입니다. 과도한 부채와 현재 연체중인 상황이라면 하루라도 빨리 신청하는 것이 인가률을 높일수 있으며 개인회생은 신청만 하면 모든게 진행된다는 잘못된 상식은 버려야 합니다. 개인회생은 법원의 판단하에 잠정 지속적 수입이 있을 경우 신청이 가능하고 무직자등 수입을 입증할만한 자료가 없을 경우에는 진행이 불가합니다.

 

 

개인회생 자격

개인회생은 사대보험 가입 유무와 상관없이 파출부,일용직,건설현장등 소득의 종류와도 무관하게 일정한 소득이 있음을 증빙할 자료가 있다면 신청이 가능합니다.

부채는 은행권 부채, 신용카드, 대부업, 개인돈, 빚보증등 증빙 자료가 있을 경우 대상에 포함됩니다.

 

 

개인회생 면책불가사항

벌금,세금,과태료,퇴직금,고의적 손해배상등은 개인회생 면책사유에 해당되지 않습니다.

 

 

개인회생 서류준비

직장인 서류

 

자영업(사업자)서류

 

개인회생 절차

 

 

 

개인회생시 주의사항

변제금이 3회이상 연체가 될 경우 이자지연금의 계산이 쉽지가 않으므로 변제개획안이 제출된 시점부터 착실히 이행을 하여야 합니다.

변제금이 3회이상 지연될 경우 인가가 폐지되어 처음부터 다시 시작하는 불이익을 당할수 있습니다.

 

 

 

개인회생 신청자격 정리

 

* 자신의 재산보다 부채가 많아야 진행이 가능합니다.

 

* 최저생계비를 넘어 일정금액 꾸준한 소득이 있어야 진행이 가능합니다.

 

* 신용채무 5억원 이하, 담보채무 10억원 이하인 경우에 신청이 가능합니다.

 

* 현재의 자산가치보다 매래 잠정적 수입이 더 많아야 진행이 가능합니다.

 

* 최대 5년 기간동안 꾸준한 납부가 가능해야 진행이 가능합니다.

 

 

 

포스팅 마무리

대출에 관련된 사항중 많은 사람들이 착각을 하는 부분이 있습니다.

100개가 넘는 대출상품이 존재하다 보니 자신이 받을수 있는 대출의 종류가

많다고 생각을 하는데 실상 비슷한 상품의 중복적 나열들이 많을 뿐 내가

받을수 있는 대출상품의 종류는 한정적입니다.

고금리대출이 많을 경우 앞서 소개한 햇살론 대출이 유일한 대출방법이 될 수 있고

이마져도 실행이 안된다면 듣보잡의 대출상품을 이용하여 통합대출이 될리 만무합니다. 개인회생은 분명 새로운 금융거래와 자활을 돕는 좋은 제도임에는 틀림이 없습니다. 할수만 있다면 선택한 경우를 볼 경우 만족도가 높은 제도이고 선택의 순간이 왔다면 더 이상 고민하지말고 개인회생 신청을 하여야 합니다. 금융은 현재 자신의 상황을 정확히 인지하여야 고통이 따르지 않습니다.