바꿔드림론 진행요령과 승인사례 - 기술적 분석

바꿔드림론 진행요령과 승인사례 - 기술적 분석

안녕하세요!

금융가이드 블로그 운영자입니다.

우리나라 대표서민금융인 햇살론, 새희망홀씨대출, 바꿔드림론에 관한 내용을 계속적으로 포스팅하고 있는데요. 그중 바꿔드림론에 대한 문의가 많아 오늘은 바꿔드림론의 기본적 자격조건과 세부사항을 기술적으로 분석하도록 하겠습니다.

최근 서민금융에 관한 문의 중 바꿔드림론이 압도적으로 많은데요. 이는 이미 고금리의 대출이 많음을 반증하는 것이므로 서민경제가 얼마나 어려운가를 보여주는 단면이기도 합니다.

바꿔드림론의 기본적 자격조건 ===>핵심사항===>승인사례의 순서대로 설명드리도록 하겠습니다.

바꿔드림론이란? 신용도가 낮은 서민이 대부업체 또는 저축은행 등에서 받은 고금리 대출을 평균금리 11%의 은행 대출로 바꿔주는 서민금융제도이며, 은행 저금리로 `바꿔드려` 저소득 서민층에게 꿈(Dream)과 희망을 드린다는 뜻을 담고 있다.

 바꿔드림론 자격조건

신용등급 6~10등급, 재직기간 3개월 이상, 연봉4000만원 미만

연봉 2600이하는 신용등급에 상관없이 진행가능 1~10등급

연봉 2600초과 4000만원 미만 6~10등급가능

 한도와 금리

한도 : 최고 3000만원

금리 : 8.5%~12.5%

상환기간 : 1~5년 가능

상환방법 : 원리금균등 분할방식 매달 원금과 이자를 같이 납부

 필요서류

* 직장인 : 신분증, 재직증명서(건강보험증), 급여통장 거래내역서 3개월, 소득금액증명원

* 자영업 : 신분증, 사업자등록증, 소득금액증명원, 금융거래확인서

 지원대상 자격기준표

 전환대출 신용보증 지원내용

신용보증 비율 : 100%

대상채무

(금리기준) 연 20%이상 금리 대출

(약정일 기준) 신용보증 신청일 기준 최근 6개월 전 약정한 채무

지원요건

최근 3개월 이내 30일 이상 계속된 연체 보유자 또는 최근 3개월 이내 10일 이상 계속된 연체 4회 이상인자 제외

신용회복 지원중인자 포함 캠코, 한마음금융, 희망모아, 신용회복위원회, 상록수유동화 회사에 채무조정을 받고 계신 고객이 일정 자격요건을 작추면 전환대출 신용보증대상에 포함

진행순서 : 자산관리공사에서 신청 ⇒ 보증심사 ⇒ 심사통과 후 은행에서 승인

바꿔드림론 홈페이지 바로가기 : http://www.c2af.or.kr/

바꿔드림론 콜센터 : 1588 - 1288

핵심사항

Q. 바꿔드림론을 진행할 때 신용등급은 어떻게 적용되나요?

A. 연봉2600만원 이하는 신용등급과 무관하게1~10등급 가능
    연봉2600만원초과 4000미만은 6~10등급 가능
    본인에게 유리한 신용평가사 등급을 적용하므로 실제 진행에서 등급은 크게 문제가 없음

Q. 바꿔드림론은 평생 한번 진행되나요?

A. 바꿔드림론 진행시 6개월 초과된 상품과 6개월 미만인 상품이 있을시 6개월 초과된 상품 진행 후
    나머지는 6개월 초과된 시점에 추가로 1번 진행가능
    단, 바꿔드림론 진행후에 받은 상품에 대해서는 진행안됨

Q. 주부도 바꿔드림론 이용이 가능하나요?

A. 남편의 소득증빙으로 주부도 이용가능

Q. 자영업의 경우 소득증빙을 부과세 과세표준증명원, 소득금액 증명원만으로 가능하나요?

A. 자영업의 경우 영세 사업자는 소득신고를 거의 하지 않는 경우가 많기에 이럴 경우 지역의료보험, 국민연금으로 소득대처 가능

Q. 고금리20%이상의 대출은 전액 바꿔드림론 전환이 가능한가요?

A. 신용구매, 현금서비스, 리볼빙 서비스대금은 전환대상에서 제외되고 연봉대비 부채비율 40% DTIR 초과시에는 1000만원 이내에서 전환대출 가능

 승인사례

바꿔드림론 1천만원 승인
직장인 2년8개월근무
사대보험적용
연봉 1400만원
신용등급 마이크레딧 8등급

부채내역
현대캐피탈 자동차 1200만원
보험약관대출 600만원
씨티캐피탈 500만원
산와머니 400만원
고려저축은행 300만원
예가람 300만원
리드코프 300만원

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 승인후기

필자의 다른글을 통해 2금융/사금융을 부득이하게 진행할때는 바꿔드림론 대환 가능한도 내에서 받아야 한다고 말씀을 드렸습니다.

이분의 경우는 씨티캐피탈을 포함 고금리 20%가 넘는 대출 총 금액이 1800만원 이었습니다.

바꿔드림론의 대상에는 포함이 되나 바꿔드림론 계산법에 따라 DTI 40%를 초과하여 부채비율을 보지 않는 1천만 미만 금액만 대환이 가능하였습니다.

이분에게는 대환을 하지 못한 800만원 금액을 다시 한번 햇살론 전환대출을 통해 대환 유도하였고 추 후 방문할 예정입니다.

바꿔드림론 계산법 (클릭하시면 자세한 내용을 확인할 수 있습니다.)

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서민금융 중 가장 확실한 상품은 바꿔드림론 입니다.

지금현재 본인의 조건이 맞지 않아 바꿔드림론 진행이 힘들다면 그 위해요소를 제거 후에 다시 한번 진행할 수 있으며 가계부채 900조원을 넘어선 현시점 빚테크를 어떻게 하느냐에 따라 건전한 금융패턴이 이루어질 수 있습니다.

금융의 최종목적지를 서민금융으로 잡으셨나요?
진행에 앞서 본인의 상황을 먼저 체크하는게 더욱 중요합니다.
오늘 진행이 안되었다고 내일 진행이 안되는건 아닙니다.
본인의 눈높이가 아닌 금융사의 눈높이에 본인을 맞추어 간다면 서민금융 결코 먼 얘기는 아닐 듯 합니다.

블로그는 비상업적 목적으로 무료로 상담드리고 있습니다.
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