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가계경제가 어려워짐에 따라 늘어가는 부채를 감당하기 힘들 경우

저금리로 대환대출을 기대하는 많은 사람들이 있습니다.

정부에서 시행하는 서민대출 햇살론과 캠코 바꿔드림론이 대푤적인

대환대출 상품인데요 실상 진행을 하려하면 어디서부터 무엇을 어떻게

진행해야 할지 모르는 경우가 많습니다.

 

오늘은 필자와 함께 고금리 대출이 많을 경우

저금리로 대환대출 하는 방법과 햇살론, 바꿔드림론의 비교우위를

따져 자신에게 적합한 금융상품을 이용하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

대출진행 전 꼭 알아야 하는 사항

 

▣ 자신의 부채내역은 정확히 알고 있는가(대출발생일/금액/금리등)

 

▣ 신용등급은 알고있는가

 

▣ 연체이력은 없는가(있다면 금융권 전산에 확인된 정확한 연체일수)

 

▣ 불량이력은 없는가

 

▣ 소득과 재직확인이 가능한가

 

▣ 대출 사용목적이 명확한가

 

▣ 서민대출 부결시 대안책은 있는가

 

대출을 실행할땐 위와같은 사항에 대해 철저하게 확인한 후 진행을 하여야 합니다.

무턱대고 금리가 낮다고하여 진행하여선 안되고 오히려 과도한 신용조회로 신용등급만 나빠질뿐 얻는 이득은 없습니다.

또한 자신의 금융상태를 정확하게 파악한 후 서민대출을 알아보아야 하는데 통상 저금리대환대출을 알아보는 상당수는 신용불량인 상태에서 문의를 합니다.

개인회생중이거나,연체중,신용불량인 경우에는 대출이 불가하므로 필히 먼저 금융권 전산에 자신의 상황이 어떻게 반영되었는지를 확인해야 합니다.

 

금융권은 외부 신용평가기관의 등급을 반영합니다.

대표적인 두곳이 올크레딧 신용평가기관, 마이크레딧 신용평가기관으로 나뉘어져 있습니다. 단순 신용등급의 확인 뿐만 아니라 부채내역,대출금액,연체일수등 신용에 관련된 여러 가지 사항을 한눈에 확인할수 있으므로 대출 진행전 확인해둘 필요가 있습니다.

더욱

저신용자의 경우 복합적인 대출 구조를 보이는 경우가 많고 신용등급 향상에 필요한 여러 가지 시스템이 구비되어 있으므로 도움받아 보시기 바랍니다.

[▶올크레딧 홈페이지 링크◀]

 

 

햇살론 VS 바꿔드림론 어느것을 선택해야 하나?

고금리의 대출을 복합적으로 가지고 있다면 햇살론, 바꿔드림론중 어느것을

선택하여 실행하는가에 대해 많이 궁금해 하십니다.

방법은 간단한데요

자신의 부채상황에서 대환대출만을 목적으로 할것인가?

아님 대환대출을 실행하고 추가적인 생계자금도 필요한가?

여기에 답이 있습니다.

햇살론, 바꿔드림론 동일 현행 금융권에서 시행하는 대환대출의

가장 좋은 상품이고 최고한도 또한 3천만원까지 동일합니다.

 

하지만 가장 다른 것은 햇살론은 대환대출과 생계자금 지원이 가능한

상품이고 바꿔드림론은 대환대출의 기능만 있습니다.

 

순수하게 대한대출의 기능만을 본다면 보증비율이 조금높은 바꿔드림론이

유리하나 일반적인 서민들의 경우 대환대출과 추가 생계자금 지원이 필요한

경우가 많아서 햇살론이 조금더 현실적인 대안책이 될수 있습니다.

 

 

필자가 추천하는 가장 현명한 대환대출 방법은 이렇습니다.

보증대출 상품인 햇살론과 바꿔드림론은 중복적으로 실행되기가 현실적으로

힘듭니다.

물론 상황에 따라 진행된 사례도 있지만 극히 제한적이고 승인률 또한 높지않습니다.

순서상으로

햇살론을 먼저 신청하여 승인여부를 확인하고 대환대출과 생계자금 지원이 불가할 경우에 바꿔드림론으로 다시 대한대출 신청을 하는 방법입니다.

 

 

햇살론과 바꿔드림론의 가장 큰 차이점은

 

햇살론은 기본적인 자격조건을 갖추었다 할지라도 취급하는 금융사의 자율적인 심사기준이 반영되어 자칫 진행이 힘들 수 있으나 필히 진행을 먼저 해봐야 하는 상품이고 바꿔드림론의 경우 소득대비 부채비율등 자격조건에 부합되면 절대적인 평가치에 의해 보증서가 발급되어 진행이 가능한 상품입니다.

이런점에서 두 상품의 비교우위르 따지기 전에 순서상의 개념정리만 확립하면 크게 무리가 없습니다.

햇살론 가능금액 및 대출 가능여부 확인하기[바로가기]

햇살론은 취급지점을 방문하지않고 가조회로 가능여부를 상담신청을 통해 확인할수 있으므로 도움받아 보시기 바랍니다, 신용등급의 하락이 없으므로 편하게 가능여부를 확인해보시기 바랍니다.

 

아울러 햇살론과 바꿔드림론의 기본적인 가이드라인을 첨부합니다.

 

 

햇살론 자격조건

 

대상자

직장인/자영업자 3개월이상 지속적 근무형태 소득증빙이 가능한 경우

 

대출금리

10%내외

 

상환방식

원금균등분할 최장5년

 

대출금액

최고 3천만원이내 대환대출2천 생계자금1천 사업자금2천

 

신용등급

 

연봉 3천만원 이내는 신용등급과 상관없이 진행가능

연봉3천~4천만원 6~10등급 진행가능

신용등급이 단순히 낮은건 상관이 없으나 8~10등급의 경우 연체일수,불량이력이 존재하는 경우가 많아서 필히 올크레딧등 신용평가기관의 내용을 확인해보시기 바랍니다.

 

햇살론 취급은행

 

햇살론을 취급하는 금융사는 위와같고 저축은행 햇살론과 농/새/수/신협의 햇살론 취급금액 및 금리의 차이는 거의 동일합니다.

 

햇살론 진행절차

 

햇살론은 취급지점에서 서류접수부터 승인까지 모든 것을 관할 하는 것이 아니라 신용보증재단의 보증심사를 거쳐 진행이 됩니다.

당일대출은 힘들고 최소한 3일에서 일주일 정도의 소요기간이 필요합니다.

 

 

햇살론 잘되는곳

햇살론의 승인과 부결은 취급지점의 선택에 있다고해도 과언이 아닙니다.

물론, 햇살론의 기본적인 자격조건은 갖추어야 하겠죠

통상 햇살론 진행을 하려는 40~50%는 농협이나 새마을금고에 직접 방문하여

문의를 합니다. 농협과 새마을금고는 과거 8등급9등급의 저신용자를 대거 대출 진행을 하여 현재 부실율이 높아 햇살론 진행에 다소 소극적입니다.

반대로 저축은행 햇살론의 경우 최근 대세로 떠오를 만큼 높은 승인률과 한도를 보이고 있습니다.

햇살론은 취급지점의 진행의사가 가장 중요하다고 말씀드렸는데요 이런 의미에서 햇살론을 진행하고자 한다면 저축은행 햇살론을 공략하는 것이 조금더 높은 승인률을 기대할수 있습니다.

 

 

바꿔드림론 가이드라인

 

바꿔드림론의 대환대출 기준은 햇살론과 크게 다르지 않습니다.

3개월이상의 지속적인 근무와 소득이 인정되어야 진행이 가능하고 햇살론과 다른점은 대상채무를 6개월간 사용을 하여야 대환대출 기준에 부합합니다.

 

20%가 넘는 고금리대출을 대환대출의 기준이되나

아래의 기준표와 같이 영세자영업자의 경우 15%이상의 금리적용울 받습니다.

 

바꿔드림론 이해

 

바꿔드림론은 국민행복기금의 신용보증을 통해 보증서가 발급되면 시중 16개은행에서

대환대출이 진행됩니다.

 

바꿔드림론 진행절차

 

 

 

바꿔드림론 신청은 3가지 방법이 있습니다.

 

은행창구로 직접 진행하는 경우

 

공인인증서를 통한 인터넷 신청의 경우

 

자산관리공사 창구신청의 경우

 

바꿔드림론을 진행하는 방식은 위와같은 3가지 방법이 있습니다.

바꿔드림론 진행의 많은 사례를 본 결과 3가지방법중 지역 자산관리공사에

직접 찾아가서 진행하는 것이 가장 좋으며 자산관리공사 창구를 방문하기 전에

1397에 전화르 하여 바꿔드림론에 필요한 서류를 미리 준비하시면 가장 손쉽게 진행이 가능합니다.

은행 및 인터넷의 경우 바꿔드림론의 상세한 내용 및 진행방법 자신에게 유리하게 적용되는 방식등 자세한 안내를 받을수 없으므로 바꿔드림론 진행시 지사 방문을 권합니다.

 

바꿔드림론 햇살론 진행불가 사항 공통

 

▣ 연체중인 경우

 

▣ 소득 및 재직 확인이 안되는 경우(현금수령자 및 무직자)

 

▣ 과도한 연체이력이 잔존하는 경우

 

▣ 연봉 4천만원을 초과하는 경우

 

▣ 신용불량자,개인회생자,신용회복자는 대출불가

 

▣ 고금리대출 20%이상 3천만원을 초과하는 경우

 

▣ 소득대비 부채비율이 40%를 초과하는 경우

 

▣ 핸드폰 연체 및 국세 체납자

 

▣ 보증서 발급에 결격사유가 있는자

 

▣ 햇살론 및 바꿔드림론을 이미 받은자

 

▣ 보증대출을 이미 받은자

 

 

바꿔드림론, 햇살론 지원을 받을수 없다면!

 

대환대출을 기대하는 상당수는 이미 연체가 발생되어 금융권의 대출을 전면 받을수 없는 사람들이 많습니다.

이런 경우 개인회생이 유일한 답이 될수 있는데요

막연하게 개인회생을 두려워 하는 경우가 많습니다.

그도 그럴것이 개인회생은 법률적인 조정을 통해 진행이 되므로 꼭 무슨 금융 전과자가 된듯한 느낌이 들어서 많은 사람들이 망설이고 있습니다.

 

금융은 현실을 정확히 직시하는 것이 무엇보다 중요합니다.

고금리의 대출이 많은 경우 햇살론,바꿔드림론으로 대환대출이 안된다면 현행 우리나라에서 시행하는 어떠한 금융상품으로도 저금리대환대출은 기대하기 힘듭니다.

 

개인회생은 개인과 기업의 금융자활을 돕는 제도로

채무자 채권자의 공통 이익을 도모하기 위한 제도입니다.

한 개인과 기업을 금융낙오자로 만들자는 취지가 아니므로 햇사론 및 바꿔드림론으로 대환대출이 안된다면 과감하게 개인회생을 신청하는 것이 유일하게 지긋지긋한 빚에서 탈출하는 방법입니다.

 

[▶ 개인회생 무료상담 가능한곳◀]

위의 법무법인은 개인회생에 관련된 무료자문을 구할수 있는 곳으로 개인회생의 장/단점 및 진행방법등을 도움받을수 있습니다. 1:1 비공개 상담으로 진행되며 연체가 발생되기 전에도 개인회생은 신청이 가능하니 지금당장 개인회생 신청을 하라는 것이 아니라 미리미리 잠정적 연체가능성이 있을 경우 대비를 하시는게 도움됩니다.

 

 

개인회생 장점은 이렇습니다.

 

▣ 이자가 전액 면제되고 원금의 최고 90%까지 탕감이 가능합니다.

 

▣ 개인회생 신청후 채무독촉 채권회수가 법적으로 중지됩니다.

 

▣ 연체 발생전에도 신청이 가능합니다.

 

▣ 자신의 재산을 보호할수 있습니다.

 

▣ 직장생활과 전혀 무관하고 비공개로 진행이 가능합니다

 

▣ 전무직/공무원 자격증 보존이 가능합니다.

 

▣ 자유로운 재산증식이 가능합니다.

 

▣ 법률적인 보호를 받습니다.

 

▣ 개인회생 면책후 자유로운 금융이용 및 일정기간 경과 후카드발급등이 가능합니다.