바꿔드림론 진행방법과 바꿔드림론 자격조건

안녕하세요!

금융가이드 블로그 운영자입니다.

서민금융을 통해 기존의 고금리 부채통합 및 생활자금, 사업자금등 여러가지 활용방안에 대한 고민이 많으시리라 생각됩니다.

 

필자는 서민금융

햇살론, 새희망홀씨대출, 바꿔드림론에 대해 상담을 드리고 있습니다.

최근들어 바꿔드림론에 대해 상담문의가 압도적으로 많은 수치를 보이고 있음은

20%가 넘는 고금리의 대출을 이미 많은 분들이 사용하고 있음을 나타내는 반증이기도 합니다.

 

햇살론, 새희망홀씨대출!

금융당국에서 권장하는 서민을 위한 금융상품임에는 틀림이 없으나 이미 고금리의 부채가 많은 상태에서 추가적인 대출한도는 현실적으로 기대하기 힘든 상황입니다.

 

고금리의 대출을 저금리로 전환을 기대하고 계신다면

한국자산관리공사에서 운영하는 바꿔드림론으로 집중하실 필요가 있으며

그 실행방법과 상품내용에 관해 상세하게 분석하는 시간을 가지도록 하겠습니다.

 

바꿔드림론이란? 신용도가 낮은 서민이 대부업체 또는 저축은행 등에서 받은 고금리 대출을 평균금리 11%의 은행 대출로 바꿔주는 서민금융제도이며, 은행 저금리로 `바꿔드려` 저소득 서민층에게 꿈(Dream)과 희망을 드린다는 뜻을 담고 있다.

 

* 캐피탈 / 저축은행 / 사금융에서 받은 20%넘는 금리를 6개월 정상상환 했을시 바꿔드림론 전환대상에

  포함 (담보대출, 할부금융, 리볼빙, 현금서비스 바꿔드림론 대상에서 제외)

* 바꿔드림론 최고한도는 3천만원이나 소득대비 부채비율이 많을시 1천만원 미만으로 전환대출 제한

* 사대보험이 적용안되는 직장인일 경우 월급통장으로 진행가능(바꿔드림론 1천만원 미만)

* 자영업자의 경우 부과세 과세표준증명원 및 소득금액증명원 미발급시 국민연금, 지역의료보험으로

  대채 (1천만원 미만)

* 무직자일 경우 바꿔드림론 대상에서 제외

   단, 주부일 경우 남편소득 확인시 전환대출 가능

* 3개월이상 재직 및 소득 확인시 전환대출 가능

* 서민금융 햇살론, 새희망홀씨대출 사용중이어도 바꿔드림론 진행가능

 

 

 

 바꿔드림론 자격조건

신용등급 6~10등급, 재직기간 3개월 이상, 연봉4000만원 미만

연봉 2600이하는 신용등급에 상관없이 진행가능 1~10등급

연봉 2600초과 4000만원 미만 6~10등급가능

현존하는 서민금융 (바꿔드림론, 햇살론, 새희망홀씨대출) 대출실행시 저신용자를 포함한다는 말이지 저신용자가 대출실행시 유리한것은 아님

 

 한도와 금리

한    도 : 최고 3000만원

금    리 : 8.5%~12.5%

상환기간 : 1~5년 가능

상환방법 : 원리금균등 분할방식 매달 원금과 이자를 같이 납부

고금리 대출금액을 6개월만 사용유지하면 모든금액을 전환대출 해주는 것이 아니라 1천만원 미만의 금액은 다중채무가 있더라도 전환대출이 용이하나 1천만원 초과 3천만원 미만의 금액을 전환대출시에는 소득대비 부채비율 DTI 40%계산법에 따라 한도가 책정

 

 필요서류

* 직장인 : 신분증, 재직증명서(건강보험증), 급여통장 거래내역서 3개월, 소득금액증명원

* 자영업 : 신분증, 사업자등록증, 소득금액증명원, 금융거래확인서

직장인일 경우 사대보험 미가입시에는 통장으로 소득증빙을 하여야 하므로 급여수령시 대표자 명의 아닌 회사명 또는 급여라고 기재되어야 유리(대표자명으로 급여수령시에는 사업자등록증 복사본 첨부)

 지원대상 자격기준표

 

 

 전환대출 신용보증 지원내용

신용보증 비율 : 100%

대상채무

(금리기준) 연 20%이상 금리 대출

(약정일 기준) 신용보증 신청일 기준 최근 6개월 전 약정한 채무

지원요건

최근 3개월 이내 30일이상 계속된 연체보유자 또는 최근 3개월 이내 10일 이상 계속된 연체 4회 이상인자 제외

신용회복 지원중인자 포함 캠코, 한마음금융, 희망모아, 신용회복위원회, 상록수유동화 회사에 채무조정을 받고 계신 고객이 일정 자격요건을 작추면 전환대출 신용보증대상에 포함

진행순서 : 자산관리공사에서 신청 ⇒ 보증심사 ⇒ 심사통과 후 은행에서 승인

바꿔드림론 홈페이지 바로가기 : http://www.c2af.or.kr/

바꿔드림론 콜센터 : 1588 - 1288

 

 

핵심사항 Q & A

 

Q. 바꿔드림론을 진행할 때 신용등급은 어떻게 적용되나요?

A. 연봉2600만원 이하는 신용등급과 무관하게1~10등급 가능

연봉2600만원초과 4000미만은 6~10등급 가능

본인에게 유리한 신용평가사 등급을 적용하므로 실제 진행에서 등급은 크게 문제가 없음

 

Q. 바꿔드림론은 평생 한번 진행되나요?

A. 바꿔드림론 진행시 6개월 초과된 상품과 6개월 미만인 상품이 있을시 6개월 초과된 상품 진행 후 나머지는 6개월 초과된 시점에 추가로 1번 진행가능

단, 바꿔드림론 진행후에 받은 상품에 대해서는 진행안됨

 

Q. 주부도 바꿔드림론 이용이 가능하나요?

A. 남편의 소득증빙으로 주부도 이용가능

 

Q. 자영업의 경우 소득증빙을 부과세 과세표준증명원, 소득금액 증명원만으로 가능하나요?

A. 자영업의 경우 영세 사업자는 소득신고를 거의 하지 않는 경우가 많기에 이럴 경우 지역의료보험, 국민연금으로 소득대처 가능

 

 

Q. 고금리20%이상의 대출은 전액 바꿔드림론 전환이 가능한가요?

A. 신용구매, 현금서비스, 리볼빙 서비스대금은 전환대상에서 제외되고 연봉대비 부채비율 40% DTIR 초과시에는 1000만원 이내에서 전환대출 가능

 

 

  승인사례

 

바꿔드림론 1천만원 승인

직장인 1년 3개월근무

사대보험적용 연봉 1300만원

마이크레딧 7등급

부채내역

차량대출 700만원

보험약관대출 400만원

카드론 300만원

고려저축은행 300만원

씨티캐피탈 400만원

산와머니 300만원

바로크레딧 200만원

카드리볼빙 200만원

 

승인후기

이분의 경우 금리 20%가 넘는 대출이 총 1200만원이었습니다.

많은 분들이 상담문의시 본인이 가지고 있는 채무를 통합하여 은행권 저금리 대출을 원한다고 말씀을 하십니다.

이분의 총 대출금액은 2800만원입니다.

다들 아시겠지만 금융은 일반적인 잣대에서 크게 벗어나지 않습니다.

현존하는 우리나라 금융상품중 연봉 1300만원에 2800만원을 은행권 금리로 전환해주는 상품은 없습니다.

이분에게 바꿔드림론을 통해 20%넘는 고금리 대출 전환을 말씀드렸고, 소득대비 부채비율이 초과를 하여 1천만원 미만의 금액이 전환대출 대상에 포함된다고 하였습니다.

다행히 1천만원을 초과하는 금액이 많지않아 바로크레딧 200만원을 제외한 나머지 금액을 전액 전환대출하였습니다.

 

 

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은행권의 높은 문턱으로 부득이 2금융권 대출실행시 필히 바꿔드림론으로 전환대출 가능폭 만큼만 받아야 하며 모든 금융권 이용시에는 상위개념의 금융권 이용이 가능한지 필히 확인 하여야 합니다.

아래에는 바꿔드림론 전환대출 계산법에 대해 링크를 해두었으니 확인바랍니다.

바꿔드림론 전환대출 계산법 

 

 

 

 

개인회생 개인파산

 

바꿔드림론에 관해 상담을 하다보면

고금리 대출을 일부 전환한다 하여도 남아있는 고금리 채무를 정리하기 힘든 안타까운

경우를 많이 보게 됩니다.

 

채권추심의 불안함을 느껴 어떻게든 돌려막기를 통해 이자를 납입하지만

결국에는 연체를 하게되는 상황이 발생 됩니다.

 

한달 두달의 기간이 아닌

6개월 1년후의 상황을 예측하여 본인 능력밖의 고금리 대출을 보유하고 있다면 과감히

개인회생 개인파산을 통해 짐을 내려놓는 것도 한 방법입니다.

아래에 개인회생/파산에 대해 무료로 상담하는 법무법인을 링크합니다.

 

 

 

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금융은 오늘 진행이 안되었다고

내일 진행이 안되는건 아닙니다.

금융사에서 바라보는 시각에서 본인이 가지고 있는 불리한 조건을

해소하면 충분히 진행 가능합니다.

 

많은 분들이 현재 처한 본인의 상황에서 답을 찾고자 합니다.

금융의 목적지를 저금리 서민금융으로 잡으시되

멀리보는 계획적인 금융패턴이 절실한 때입니다.

 

혼자서 고민하지 마시고

필자에게 문의하시면 최소한의 방향성 제시를 해드릴 수 있습니다.

 

블로그는 비상업적 목적으로 무료로 상담드리고 있습니다.

서민금융에 대한 정보공유의 장으로 서로 도움을 주는 장입니다.

상담이 필요하신 분은 상담툴을 통해 신청주시고

기본적인 에티켓 부탁드립니다.

필자의 글을 끝까지 읽지 않으시고 상업적 의도나 무턱대고 상담신청 주시는 분은

정중히 사양합니다.

** 상담시간은 평일 9시 ~ 18시 가능합니다. **

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